初步建立跨部門(mén)聯合懲戒機(jī)制(zhì)

2019年(nián)9月(yuè)，互聯網金(jīn)融風(fēng)險₹±'≤專項整治工(gōng)作(zuò)領導小(xiǎo)組、網絡借貸‍•風(fēng)險專項整治工(gōng)作(zu♠ ♣ò)領導小(xiǎo)組聯合下(xià)發的(de)《關于加強P£¶¥2P網貸領域征信體(tǐ)系建設的(de)通(tōng)知(zhī)》≤σ<全文(wén)，通(tōng)知(zhī)涉及支持在÷™¥營P2P網貸機(jī)構（包含已退出）接入征信系統、持續開(kāi)展相(‌>↕εxiàng)關惡意逃廢債行(xíng)為(wèi)的(de)打 ×<<擊和(hé)加大(dà)對(duì)網貸領域失信人(ré©"♠n)的(de)懲戒力度等內(nèi)容。标志(zhì)著(zhe)P2P網貸機'★₩(jī)構全面接入征信系統有(yǒu)了(le)制(zh♥≠ì)度保障。

早在2018年(nián)央行(xíng)就(jiù)表示将加ε♣¶強互聯網信用(yòng)體(tǐ)系建設，推$  ★動小(xiǎo)貸公司、網貸機(jī)構全面接入征信系統，實"≤現(xiàn)互聯網金(jīn)融、互聯網電$ε♠¶(diàn)商等領域的(de)信用(yòng)信息覆蓋。人(rén)£←™"民(mín)銀(yín)行(xíng)征信管理(lǐ)局局÷ "長(cháng)萬存知(zhī)表示，征信是(&₽×shì)互聯網金(jīn)融健康發展的(de)重要(yào✘≤"Ω)基石，央行(xíng)将順應時(shí)代潮流，積極推進互聯網信用(yקòng)體(tǐ)系建設，優化(huà)​βε網上(shàng)信用(yòng)環境。

萬存知(zhī)介紹，為(wèi)防範化(huà)解P2P網貸Ω±平台風(fēng)險、對(duì)惡意逃廢債失信人(r<'÷én)進行(xíng)制(zhì)裁，首批P2P網貸機(jī)構借款人(&Ω$βrén)惡意逃廢債名單已納入征信系統。在此↕ 基礎上(shàng)，央行(xíng)還(hái)将推動小₽®Ω®(xiǎo)貸公司、網貸機(jī)構全面接入征信系統♦>，實現(xiàn)彼此間(jiān)信息共γ₽享和(hé)風(fēng)險聯動預警，快(kuài)速識别和(hé)有(y¥§♥ǒu)效化(huà)解潛在金(jīn)融風φπ(fēng)險。

此前，人(rén)民(mín)銀(yín)行(xφ•íng)、銀(yín)保監會(huì)指導各♣‌∏地(dì)将P2P網貸領域嚴重失信人(rén)信息納入人($™rén)民(mín)銀(yín)行(xí$" >ng)征信中心和(hé)百行(xíng)↓>←征信，國(guó)家(jiā)發展改革委對(duì)P2P網貸領域嚴重失信人(£★®→rén)實施聯合懲戒，對(duì)打擊P2P'₹★網貸領域惡意逃廢債行(xíng)為(wèi)發揮了(le)積極作(zu¶&ò)用(yòng)。

互金(jīn)、網貸整治領導小(xiǎo)→ ©∞組聯合下(xià)發的(de)《關于加強P2P網貸領域征信體¶↔(tǐ)系建設的(de)通(tōng)知(zhī)》，對(duì)于P2P納入λε↑∞征信系統做(zuò)了(le)全面、系統 ÷的(de)安排。這(zhè)意味著(zhe•♣)，P2P業(yè)務信息将全部納入征信系統，這(zh δ® è)對(duì)于保護出借人(rén)合 ≠♣↑法權益、培養借款人(rén)信用(yòn≈±¶>g)意識、引導網貸行(xíng)業(yè)合規發展、防範金(jīn)↑ φ融風(fēng)險都(dōu)具有(yǒu)重大(d£ε>♣à)意義。

《通(tōng)知(zhī)》鼓勵銀(yín)行(xíng∏↓)業(yè)金(jīn)融機(jī)構、保險機(jī)構等按照(zhào)€δ 風(fēng)險定價原則，對(duì)P2P網貸領域失信人(rén)提高(gā©↕‌o)貸款利率和(hé)财産保險費(fèi)率，或者限制(zhì)向其提供≤ γδ貸款、保險等服務。

在聯合懲誡方面，監管鼓勵各地(dì)依法γ€建立跨部門(mén)聯合懲戒機(jī)制(z☆<δ₽hì)，對(duì)失信行(xíng)為(wèi)加大(dà)失信懲戒力度，形↓♦★"成政府部門(mén)協同聯動、行(xíng)業(yè)©®₽φ組織自(zì)律管理(lǐ)、社會(huì)輿論廣泛監督的(de)共同≥∞≥÷治理(lǐ)格局。

據國(guó)家(jiā)信息信用(yòng)中心發布的(de)失信黑(h‌ ​ēi)名單顯示，聯合懲誡對(duì)象名單每期新增數(shφ€δ≥ù)十萬條。各地(dì)行(xíng)業(yè)協會(÷∞↑§huì)也(yě)在積極配合打擊逃廢債工★♠(gōng)作(zuò)，如(rú)北(bě↑↓i)京市(shì)互聯網金(jīn)融行(xíng)業(yè)協會(huì≥☆)聯合成員(yuán)機(jī)構陸續在官網公示第一(yī)批、第二批€×‍、第三批網貸機(jī)構借款主體(tǐ)逃廢債名單，一(yī)定程度上(s↕γ₹≤hàng)減少(shǎo)了(le)平台逾期率"¶，增加了(le)回款率。截止到(dào)2020年(nián)↕£ •4月(yuè)8日(rì)，深圳市(shì)互金(jī ∑πn)協會(huì)對(duì)外(wài)公示第二十六批涉網貸失信人↓∞(rén)名單。去(qù)年(nián)5月(yuè) ☆份，上(shàng)海(hǎi)市(shì)互聯網金(jīn ♠)融行(xíng)業(yè)協會(huì)發布《網絡借貸信↕♣₽息中介機(jī)構合規經營倡議(yì)書(shū)》。其中對(dββ"§uì)打擊惡意逃廢債工(gōng)作(zu•π$γò)做(zuò)了(le)強調，堅決抵制(zhì)、嚴©✘厲打擊借款端惡意逃廢債行(xíng)為(wèi)，對(du→<ì)經多(duō)次催收仍逾期不(bù)還(h ♦‌≤ái)的(de)，積極推動“老(lǎo)賴”借款人(rén)信息公示及在網貸機ε π(jī)構、銀(yín)行(xíng)等各類機(jī)構間(♦✔jiān)信息共享，并将相(xiàng)關信息上(shàn©↔©∏g)報(bào)國(guó)家(jiā)征信。

全面納入征信系統有(yǒu)序推進

2019年(nián)11月(yuè)14日(rì)消息， ¶®™百行(xíng)征信發布公告，百行(xín₩"☆ g)征信App正式開(kāi)始公測，繼APP公測之後，2020年γ±∞(nián)1月(yuè)19日(rì)，百行•♠&λ(xíng)征信方面透露，百行(xíng)征信正籌備企業(y ↑"è)征信備案，未來(lái)将試點開(kāi)發租賃、≥×∑雇傭、出行(xíng)等多(duō)款應用(yòng)于生(shēng®®£✘)活場(chǎng)景産品。據其最新披露的(de​₽÷$)數(shù)據顯示，截至2019年(nián)底，百行(xíng)征★©信簽約個(gè)人(rén)信用(yòng)數(shù)據共享機(♠Ωjī)構909家(jiā)，接入征信系統報(bào)送數≠'(shù)據機(jī)構330家(jiā)。

百行(xíng)征信董事(shì)長(cháng)朱煥啓介紹，截至2≈♦←✘019年(nián)底，百行(xíng)征信的(de)征信系↓✔π統收錄個(gè)人(rén)信息主體(tǐ)1.4億人(rén) ‍，去(qù)重後6500萬人(rén)，信貸賬戶1.75億個↕←€(gè)，信貸記錄18億條；累計(jì)收錄P♦β♣2P借款人(rén)3800餘萬，基本實現(xiàn)了(le)網絡←←§借貸人(rén)群全覆蓋。

2019年(nián)11月(yuè)初，中國(g₽→uó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)征信中心在北(běi)β↓≤☆京舉辦了(le)P2P網貸機(jī)構接入征信系統培訓班，北(běi)京€©多(duō)家(jiā)平台參與了(le)此次培訓。培訓由☆↓¥中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)征信中心相(x✘δ≠iàng)關部門(mén)負責人(rén)ε<✘≈從(cóng)有(yǒu)關征信的(de)法規制(zhì)度，接入征信系統的≤£∞∏(de)數(shù)據交互機(jī)制(zhì)和(hé)運作(zuò)方$εδ式、信息安全管理(lǐ)的(de)重要(₩£yào)性、如(rú)何圍繞征信系統做(zuò)好(hǎo)信→≈£息安全管理(lǐ)等幾個(gè)方面進行(xíng)詳細說 •♠₹(shuō)明(míng)；并且對(duì)接入征≤>♣↕信系統後的(de)信息安全風(fēng)險管理(lǐ)內(nèi)容展♦♣開(kāi)重點培訓和(hé)輔導。

公開(kāi)信息顯示多(duō)家(jiā)平台已經獲批接入央行(xíng)✘×¥征信，部分(fēn)平台正式接入中國(guó)人(r ≥λén)民(mín)銀(yín)行(xíng)金(jī≥‍n)融信用(yòng)信息基礎數(shù)據庫≤"&（即征信系統），不(bù)完全統計(jì)目前已有(yǒu)恒易±•‌融、宜人(rén)貸、玖富、洋錢(qián)罐、人(rén)人(rén)貸、恒​σ慧融、白(bái)菜金(jīn)融、麻袋财'₽富、首金(jīn)網、道(dào)口貸等累計(jì)超過↕'←☆20家(jiā)平台同時(shí)接入了(l↔♥₩e)百行(xíng)征信系統和(hé)央行(xíng)征信系統π♥ελ，P2P平台接入征信體(tǐ)系迎來(lái♣♦)實質性進展。

對(duì)“老(lǎo)賴”懲戒将逐級加碼

據深圳特區(qū)報(bào)4月(yuè)5日(rì)報(∏≠‌bào)道(dào)深圳市(shì)正在加™​β♠快(kuài)推進将網貸失信人(rén)員(yuán)信息接入央行(←'☆xíng)征信，從(cóng)而構建“一(yī)處失信、處處受限₽♥₹<”的(de)信用(yòng)懲戒大(dà)格局，建立健全失信聯合¶'≠懲戒機(jī)制(zhì)。深圳市(sh<™±©ì)地(dì)方金(jīn)融監督管理(lǐ)局已将第一(yī)批失信β<逃廢債借款主體(tǐ)名單，報(bào)送至人(rén)≈★φ™民(mín)銀(yín)行(xíng)征信中心。“針對(duì) ‘網貸老'₽•β(lǎo)賴’，深圳已經建立以三級公示、政府和(&∏¥hé)商業(yè)機(jī)構聯動懲戒為(wèi)雙核心的(de)創新模δ $式。”深圳市(shì)地(dì)方金(jīn)融γ  監督管理(lǐ)局相(xiàng)關負責人(rén)告訴記者。↑π÷

嚴重失信網貸借款人(rén)名單移送至百行(xíng)¶§★'征信等商業(yè)機(jī)構後，依法納入其特别關注名單、反㣩↔欺詐等産品和(hé)服務中，供銀(yín)行(xínβ₩g)、證券期貨經營機(jī)構、保險公司、網γ★→♣貸機(jī)構、小(xiǎo)貸公司等機(jī)構在依法合規的(de)←★前提下(xià)查詢使用(yòng)，按照(z★‍≠hào)風(fēng)險定價原則，對(duì)嚴重失信借β£‌款人(rén)提高(gāo)貸款利率和(hé)财産保險費(↔​‌→fèi)率；或者在融資貸款、投資、保薦、 ∞‍×承銷、保險服務等方面對(duì)嚴重失信網貸借貸人(rén÷↔✘✘)予以限制(zhì)，從(cóng)而在融資方面對(duì)失信人(ré™>∞n)員(yuán)實現(xiàn)有(y✘♦÷✔ǒu)效的(de)懲戒。

失信信息納入央行(xíng)征信系統則是♠₽♠(shì)更高(gāo)級别的(de)懲戒舉措。根÷←據國(guó)家(jiā)相(xiàng☆★"→)關部門(mén)發布《關于加強P2P網貸領域征信體(tǐ)系建設的"π(de)通(tōng)知(zhī)》，深圳市(shì)地(dì)方金(jγ✘♥īn)融監督管理(lǐ)局對(duì)已三級公$↔¥示的(de)名單，進一(yī)步經過異議(yì)處理(l∞♦∑ǐ)、資料評估、數(shù)據篩查，形成了(le)有(yǒ≤"★ u)法院判決、當事(shì)人(rén)及平台的(de)關‍σ×系清晰、合同材料為(wèi)網簽(或明(mín≈₹g)确平台有(yǒu)居間(jiān)服務)的☆↓"®(de)第一(yī)批失信逃廢債借款主體(tǐ)名單♣ ≤♣，報(bào)送至中國(guó)人(rén)民(mín)銀 ₹(yín)行(xíng)征信中心，由中國(guó)人(€∞♠ rén)民(mín)銀(yín)行(xíng→$)征信中心審查後納入征信系統，将對(duì)"≤♥其惡意逃廢債、多(duō)頭借貸等行(xíng)為‌¶↕↕(wèi)起到(dào)有(yǒu)效遏制(zhì)。

部分(fēn)平台負責人(rén)表示，将陸續公示逃廢債借款人(rén)信息•♣∞，逃廢債借款人(rén)信息将與所有(yǒu)接入征信系統的(de)小( ♦‌xiǎo)貸、信托、民(mín)營銀(yí'​σn)行(xíng)、消費(fèi)金(jīn)融、融資租賃等金(jīn)融類♦→δ機(jī)構共享查詢，惡意欠款及逃廢債人♥Ω↔±(rén)員(yuán)将在貸款和(hé)個(gè§ )人(rén)征信等多(duō)方面受到(dào)限制(zhì)。

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