無疑，這(zhè)對(duì)于存量網貸業(yè)務的(de)規範清理(lǐ)Ω≈，是(shì)一(yī)個(gè)重大(d∞≈à)利好(hǎo)，對(duì)于那(nà)些(xiē)惡意逃"☆♥廢債人(rén)将形成巨大(dà)威懾。
年(nián)初以來(lái)，突如(rú)其來(lái)✔™♠的(de)新冠肺炎疫情，在給人(rén)們工(≥"★"gōng)作(zuò)和(hé)生(shēng)活帶來(lái)沖擊≠♣÷的(de)同時(shí)，也(yě)給網貸業(yè)務存量和(h∏§σé)清退中的(de)機(jī)構帶來(lái)一(y₹ ī)定程度上(shàng)的(de)催收困難。疫情下(xià)，有(y ∞ǒu)部分(fēn)借款人(rén)趁勢打起₩> 了(le)主意，惡意逃廢債，造成了(le)逾期激增，催₹₩收難度加大(dà)，給網貸平台的(de)回款和(hé)催收工(gōng'≤λ)作(zuò)也(yě)帶來(lái)新的(de)挑戰，損害了↔®(le)出借人(rén)的(de)利益。©☆
業(yè)內(nèi)人(rén)士認為(wèi)，全面接入央行(xφλ•íng)征信系統，将對(duì)網貸行(xíng)業(yè♠§♦)中那(nà)些(xiē)惡意逃廢債的(de)借款人(rén)形成♥±↓↕強大(dà)威懾。
事(shì)實上(shàng)，早在2019' ∏<年(nián)9月(yuè)，互聯網金(j≤±īn)融風(fēng)險專項整治工(gōng)作(zu↔¶☆ò)領導小(xiǎo)組、網貸風(fēng)險專項整治工(δ"gōng)作(zuò)領導小(xiǎo)組就(j ↑✘iù)聯合發布《關于加強P2P網貸領域征信體(tǐ)系建設∑₽≥的(de)通(tōng)知(zhī)》，支持P2P網貸機(jī)構接入征₹♦信系統。
一(yī)位業(yè)內(nèi)人(rén)士對(duì)WEMONEY研<β™究室表示，此次網貸機(jī)構接入央行(xíng)征÷↔<™信的(de)工(gōng)作(zuò)是(shì)分(fφβ≤ēn)批次進行(xíng)的(de)，他(tā)所在的(de)公司在2∏≠φ☆月(yuè)份接到(dào)通(tōng)知(zγ♥hī)，曆經5個(gè)月(yuè)準備資料，其中數(sλ↕hù)據信息包括借款人(rén)基本信息、信貸記錄、信用(yòng)卡記錄、社π≠會(huì)公共記錄，查詢記錄等。
據了(le)解，在全面接入央行(xíng)征信系統後，網貸γ±♠行(xíng)業(yè)經營數(shù)據将實現(xiàn)ε"™全部打通(tōng)，借款人(rén)在各個(gè)平台的(de)借&>≠π款情況可(kě)實時(shí)更新。
從(cóng)征信體(tǐ)系來(lái φ♦§)看(kàn)，網貸機(jī)構由于多(duō)年(nián)的(de)經↔♦營實際已經積累了(le)大(dà)量的(de)客戶數(shù)據，接入✘↕央行(xíng)征信後，可(kě)以讓傳統金(jīn)融機(j'€ī)構在授信之前了(le)解借款人(ré>✘₩↑n)的(de)多(duō)頭借貸情況，也(yě)有(yǒΩβ♠εu)助于推動對(duì)個(gè)人(rén)、企業(yè)信用•&ε(yòng)狀況評估的(de)全面性、準确性，精準≠≠✔刻畫(huà)個(gè)人(rén)信用(yòng)≥Ω畫(huà)像。
從(cóng)網貸機(jī)構來(lái)看(¶×♠kàn)，多(duō)頭借貸和(hé)惡意逃廢債是(shì)困擾P2♥≠§P網貸行(xíng)業(yè)發展的(de)突出問(wèn)題±$，借助央行(xíng)多(duō)維度的(de✘¥)信用(yòng)數(shù)據，機(jī)構可(kě)以更加全面清晰地(dì✔☆$♥)了(le)解借款人(rén)的(de)信用(yòng)狀∑♣γ→況，可(kě)以完善風(fēng)險管理(lǐ)體(tǐ)系，大(dà)幅π≈₽∞降低(dī)運營風(fēng)險。
此前，由于網貸平台的(de)信息不(bù)能(néng)直接進入央行(x£ ≥↑íng)征信，不(bù)少(shǎo)借款人(rén)心存僥幸，對•• α(duì)逾期置之不(bù)聞，導緻逾期率飙 ✘↑升。更有(yǒu)逃廢債人(rén)表示，平台不(Ω÷÷bù)接入央行(xíng)征信，就(jiù)沒有(yǒu)還(hái)錢(&δ≤αqián)的(de)必要(yào)。
目前，個(gè)人(rén)征信廣泛應用(yòng)在商業(yè✔←α")銀(yín)行(xíng)貸款、信用(yòng)卡審批ε¥和(hé)貸後管理(lǐ)中，還(hái)用(yòng)于任職資↔格審查、員(yuán)工(gōng)錄用(yòng)等→ 許多(duō)活動中。征信報(bào)告中有(yǒu)借款逾期的(¶ ✘αde)記錄後，将極大(dà)影(yǐng'≈ )響借款人(rén)後續貸款及部分(fēn)金(jīn)融服務的(de♦✔)申請(qǐng)，經濟活動将難以進行(xíng)。央行(x$®₽íng)征信報(bào)告規定，逾期信息自(zì)此✔♠ 筆(bǐ)借款還(hái)清時(shí)起，會(••huì)在征信報(bào)告中停留5年(nián)。
北(běi)京尋真律師(shī)事(shì)務所王德怡表示，接入央行<(xíng)征信後，在網貸平台上(shàng)有(yǒu)不(bù)良出借記∏♦★錄的(de)借款人(rén)信息會(huì)上(shàng)傳至人€®∞∞(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng₽δ)征信中心, 惡意逃廢債等行(xíng)為 ☆(wèi)将被報(bào)送央行(xíng)征信中心和(hé)百行(xín↓g)征信，并記入個(gè)人(rén)信用(yòng)報( ✘♦÷bào)告，影(yǐng)響其經濟活動，這(zhè)點與上(shà♣♥'λng)述商業(yè)銀(yín)行(xíng)的(dγ→e)征信體(tǐ)制(zhì)是(shì)一(yī)樣的$₩(de)。
上(shàng)述律師(shī)還(hái)表示，逾期分(fēn₽✔±←)為(wèi)一(yī)般逾期與惡性逾期。一(yī)般逾期需按照(zhào)™•指定時(shí)間(jiān)和(hé)息費(fèi×σ≈)标準及時(shí)補還(hái)相(xiàng)關款項。©★如(rú)果是(shì)惡性逾期，即惡意逃廢債，網貸×↕≤γ平台會(huì)根據借款人(rén)的(de)欠款金(jīn)額，來(lái)$×±考慮是(shì)否要(yào)走法律程序，如(rú)果在法院判決後，欠款人(r∏Ω©εén)依舊(jiù)不(bù)還(hái✔β≤)的(de)話(huà)，就(jiù)會(huì)被納入失信被執行(xí★≠♦δng)人(rén)（俗稱“老(lǎo)賴”）名單中。
按照(zhào)法律規定，失信人(rén)會" ≠δ(huì)被依法強制(zhì)劃扣财産、禁止擔任企業(yè)高(gāo)管、γ£限制(zhì)買房(fáng)炒股等，惡意逃廢債人(rén)出行(x÷<↕íng)乘坐(zuò)交通(tōng)工(gōng)具、獲取各類金(jīn±δ)融服務、高(gāo)消費(fèi)、子(zǐ)女(nǚ)教育β×∞ 、出國(guó)、旅行(xíng)、酒店(diΩελ>àn)住宿等各方面都(dōu)會(huì)受到(dào)嚴厲制(zh≥ ì)約，情節嚴重的(de)還(hái)會(huì)依法判刑ε₩φ。
作(zuò)為(wèi)央行(xíng)征信的(de)重要(yào)補↑φ充，百行(xíng)征信也(yě)早已經全覆蓋網≈§貸行(xíng)業(yè)。目前，百行(xíng)征信系統已經收錄個(g> ¶ è)人(rén)信息主體(tǐ)超過8500萬人(ré≈♦$n)，其中收錄P2P借款人(rén)4000餘萬，信貸記錄22億條。
業(yè)內(nèi)人(rén)士認為(♠€♣wèi)，網貸平台接入央行(xíng)征信和(hé)百行σ ≈₽(xíng)征信有(yǒu)利于緩解暴力↕♠↔π催收、打擊逃廢債，并且使得(de)網貸逃廢債行(xíng)為(wèi☆$)需要(yào)承擔的(de)法律和(hé)道(dào)德成本更高("&≈>gāo)。“得(de)不(bù)償失”會(huì)迫使★Ωλ©逃廢債人(rén)補還(hái)所欠款項，從(cóng)而保護出借人(ré ®$✘n)的(de)出借收益。同時(shí)，還(hái)利于網貸行(xín↔★g)業(yè)存量風(fēng)險出清，以及大(dà♦€)量網貸平台平穩退出轉型，而對(duì)于存量機(jī)構βγ來(lái)講，意味著(zhe)财務披露将更加透明(míng)，特别是₹↑£∏(shì)業(yè)務數(shù)據、借款息費(fèi)情況會(huì)報×₩(bào)送征信機(jī)構，這(zhè)也(yě)迫使網貸機€↑(jī)構運作(zuò)更規範。
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