根據銀(yín)保監會(huì)官網，當前，信‍↑× 用(yòng)卡、小(xiǎo)額信貸等個(gè)人(rénδ )消費(fèi)信貸服務與各種消費(fè¥λi)場(chǎng)景深度綁定，一(yī)定程度上(shàng)便₩↓•利了(le)生(shēng)活、減輕了(le)即時(shí)的(d® e)支付壓力，但(dàn)消費(fèi)者±≠α♠若頻(pín)繁、疊加使用(yòng)消費(fèi)信貸，易引發<​過度負債、征信受損等風(fēng)險。近(jìn)年(ni≈>γán)來(lái)，時(shí)有(yǒu)消費(fèi™≈÷)者投訴反映過度授信、信用(yòng)卡分←↓✔(fēn)期手續費(fèi)或違約金(jīn)高(gāo)、暴力催收等。此外(™₽ wài)，一(yī)些(xiē)商家(jiā)'β誘導消費(fèi)者以貸款或透支方式預付費(fè<εσi)用(yòng)，後因各種原因不(bù)能•♦(néng)持續經營，導緻消費(fèi)者不(bù)僅無法享受本已購(gòu$¶≠↓)買的(de)服務，還(hái)要(yào)面臨≥↕↑還(hái)款壓力和(hé)維權困難。202₹λ←γ2年(nián)第2期消費(fèi)者風(fēng)↑φ'險提示對(duì)此，中國(guó)銀(yín)保監會(hλφ'uì)消費(fèi)者權益保護局發布2022年(nián‌₹¥✘)第2期消費(fèi)者風(fēng)險提示，提醒消費ε∑π®(fèi)者遠(yuǎn)離(lí)過度借貸營銷陷阱，防範∑↓過度信貸風(fēng)險。

一(yī)是(shì)誘導消費(fèi)者辦理(lǐ)貸≤‍ 款、信用(yòng)卡分(fēn)期等業(yèε→)務，侵害消費(fèi)者知(zhī)情權和(hé)自(zì)Ω₽主選擇權。警惕營銷過程中混淆概念，誘導消費(fèi)者使用(yòng)信用(↓∑λyòng)貸款等行(xíng)為(wèi)，比如(rú)，以“優惠”等說$‌(shuō)辭包裝小(xiǎo)額信貸、信用(yβ&>òng)卡分(fēn)期服務；或是(shì)價格公示不(bù)透明(míng>±)，不(bù)明(míng)示貸款或分(fēn)期§♣ 服務年(nián)化(huà)利率等；還(hái)有 → ←(yǒu)的(de)在支付過程中故意誘導消費(fèi)者選擇信貸支付 σ£方式。若消費(fèi)者自(zì)我保護和(hé)風(fēng)×✘₩險防範意識不(bù)強，不(bù)注意閱讀(dú)合同條款、授權內(&§€nèi)容等，簽約授權過程比較随意，容易被誘導 ™§辦理(lǐ)貸款、信用(yòng)卡分(fēn)期等業(yè™✘±)務。

二是(shì)誘導消費(fèi)者超前消費(fèi)。利用(yòng)大(dà€ε)數(shù)據信息和(hé)精準跟蹤，一(yī)些(xiē)機<α(jī)構挖掘用(yòng)戶的(de)“消費(fèi)需求”™★↓₩後，不(bù)顧消費(fèi)者綜合授信額度、還(hái)款§<∞&能(néng)力、還(hái)款來(lái)Ω§ ♣源等實際情況，過度營銷、誘導消費(fèi)者超前消費(fè'§i)，緻使消費(fèi)者出現(xiàn)過度信₹©貸、負債超出個(gè)人(rén)負擔能(néng)力等風(fēn™™g)險。消費(fèi)者應該知(zhī)道(dào)，使用(yòng)消₩‌∏費(fèi)信貸服務後，需要(yào)依照(zhào)合↓∏同約定按期償還(hái)本金(jīn)和(hé)息費(fèi)，信用δ±®(yòng)卡分(fēn)期、信用(yòng)貸款等®¶€息費(fèi)未必優惠，折合年(nián)化(↓δ♣huà)費(fèi)率計(jì)算(suàn)後的(de)綜合貸ασ≤款成本可(kě)能(néng)很(hěn)高(gāo)，過度‍↓& 信貸易造成過度負債。

三是(shì)誘導消費(fèi)者把消費(fèi)貸款用(yòn ±®←g)于非消費(fèi)領域。誘導或默許一(yī)些(x×€α®iē)消費(fèi)者将信用(yòng)卡、小(xiǎo)額信貸等消費(fèi♦≤★♠)信貸資金(jīn)用(yòng)于非消費(fèi)領域，比如(γ±rú)買房(fáng)、炒股、理(lǐ)财、償還(hái)其他(tγ ā)貸款等，擾亂了(le)金(jīn)融市(&€shì)場(chǎng)正常秩序。消費(f✘‍πèi)者違規将消費(fèi)信貸獲取的(de)資金✘'★​(jīn)流向非消費(fèi)領域終需承擔相(xiàng)應後果，“以貸養貸”$γ∏“以卡養卡”不(bù)可(kě)取。

四是(shì)過度收集個(gè)人(rén)信息，侵害消費(f £αèi)者個(gè)人(rén)信息安全權。一(yī)些€•(xiē)金(jīn)融機(jī)構、互聯網平α✘台在開(kāi)展相(xiàng)關業(yè)務或合作(zδ® uò)業(yè)務時(shí)，對(duì)消費(α¶fèi)者個(gè)人(rén)信息保護不(bù)到(dào)位，比<✔β如(rú)以默認同意、概括授權等方式獲取授權；未經消費(fèi)者同意或違♠¥₽§背消費(fèi)者意願将個(gè)人(rén)信息用(≠λ♥yòng)于信用(yòng)卡業(yè)務、消費(fèσ♠i)信貸業(yè)務以外(wài)的(de)用(yòng)途；不φ (bù)當獲取消費(fèi)者外(wài)部信☆ ₩息等。以上(shàng)過度收集或使用(y₹¶₩òng)消費(fèi)者個(gè)人(rén)信息的(de)行(xíng¥φ↕)為(wèi)，侵害消費(fèi)者個(gè) φ↔人(rén)信息安全權。

針對(duì)上(shàng)述問(wèn)題，中國(guó✔♣§φ)銀(yín)保監會(huì)消費(fèi)者權δ≥↓益保護局提醒消費(fèi)者要(yào)了(le)解消費(fèi)信↕‍♥≈貸的(de)有(yǒu)關政策和(hé)風(fēng)險，防♣ε範過度信貸透支消費(fèi)風(fēng)險，↑•提高(gāo)法律意識，保護合法權益。

一(yī)、堅持量入為(wèi)出消費(fèi)觀，合理(l↓€₹ǐ)使用(yòng)信用(yòng)卡、小(xi↑↓ǎo)額信貸等服務

根據自(zì)身(shēn)收入水(shu  ǐ)平和(hé)消費(fèi)能(néng)力，₩✔ ✔做(zuò)好(hǎo)收支籌劃。合理(lǐ)合規使用(yò₩ ng)信用(yòng)卡、小(xiǎo)額貸∏βπ€款等消費(fèi)信貸服務，了(le)解分(fēn)期業(yè)務、ε≥貸款産品年(nián)化(huà)利率、實際費(f䱧₽èi)用(yòng)等綜合借貸成本，在不(bù)超出個(gè)<γ人(rén)和(hé)家(jiā)庭負擔能(néng)力的(de)基礎上(s‌<hàng)，合理(lǐ)發揮消費(fèi)信貸産品的(de)消費(fèλ$×$i)支持作(zuò)用(yòng)，養成良♠± 好(hǎo)的(de)消費(fèi)還(hái)款習(xí)慣，樹×σ$(shù)立科(kē)學理(lǐ)性的(de)負債觀、消費(fèi)觀和≈β♠$(hé)理(lǐ)财觀。

二、從(cóng)正規金(jīn)融機(jī)構、正規渠道(dào)獲取信貸服λ‌€™務，不(bù)把消費(fèi)信貸用(yòng)于非消費(fèi)✘₹領域

樹(shù)立負責任的(de)借貸意識，不(bù)要(yào)無節制(zhì)∞₽地(dì)超前消費(fèi)和(hé)過度負債，選擇正規機(jī)構辦±★♣理(lǐ)貸款等金(jīn)融服務。警惕貸款營銷宣傳×δ中降低(dī)貸款門(mén)檻、隐瞞實際息α★©費(fèi)标準等手段。尤其要(yào)提高(gāo)風(fēng)'×∑險防範意識，不(bù)輕信非法網絡借貸虛假宣傳，遠(yuǎn)離(lí)↔<δ不(bù)良校(xiào)園貸、套路(lù)貸等掠§¥奪性貸款侵害。不(bù)把信用(yòng)卡、小(x≈σiǎo)額信貸等消費(fèi)信貸資金(jīn)用(yòng)于購(g">‍òu)買房(fáng)産、炒股、理(lǐ★ε‍)财、償還(hái)其他(tā)貸款等非♣±消費(fèi)領域。

三、提高(gāo)保護個(gè)人(rén)信息π÷安全意識

在消費(fèi)過程中提高(gāo)保護自(zì)身(sσ®×↕hēn)合法權益的(de)意識。認真閱讀(dú)合同條款，不(b¶Ω™↓ù)随意簽字授權，注意保管好(hǎo)個(gè)人(rén)重要☆≈>(yào)證件(jiàn)、賬号密碼、驗證碼、人(rén)臉識别等>©信息。不(bù)随意委托他(tā)人(rén)簽訂協議(yì)、授‌↓權他(tā)人(rén)辦理(lǐ)金(jīn)融業(yè)務，避免給不(σ≥♠•bù)法分(fēn)子(zǐ)可(kě)乘之機(jī)。一(♥£"yī)旦發現(xiàn)侵害自(zì)身(shēn)合法權益行←←₹↕(xíng)為(wèi)，要(yào)及時(shí)選擇合法途徑維權§£≥₽