哪些(xiē)情況下(xià)民(mín)間(jiān)借貸合$♣同是(shì)無效的(de)？

1、用(yòng)銀(yín)行(xíng)™≤π信貸資金(jīn)出借

朋(péng)友(yǒu)開(kāi)口借錢(qiá©εn)，自(zì)己資金(jīn)不(bù)夠，正要(yào)婉≥₽•¥言拒絕，朋(péng)友(yǒu)貼心地(dì↕€•↕)提出"我這(zhè)裡(lǐ)有(yǒu)白(bái)領貸客戶經理₹δ¶↓(lǐ)電(diàn)話(huà)，你(nǐ)✔••去(qù)辦張卡，貸點出來(lái)給我用(yòng)™∞'兩天，利息我來(lái)付"，怎麽辦？

【案例解析】

張三需要(yào)資金(jīn)周轉，向朋&φ (péng)友(yǒu)李四提出借款20萬元的(de)要(♦≤yào)求，但(dàn)李四自(zì)己隻有(yǒu)1萬塊錢(qián)。他÷↑↑(tā)聽(tīng)從(cóng)張三的(de)建議ו§(yì)，向銀(yín)行(xíng)申請↕Ω×✘(qǐng)了(le)白(bái)領通(tōng)消費•&>λ(fèi)貸款19萬元，借給張三。張三承諾隻•​借半個(gè)月(yuè)，利息5000元，并寫下(xià)借條。後張三™δ★↑沒有(yǒu)按時(shí)還(hái)款，李 ​四起訴至法院。

法院認為(wèi)，李四套取金(jīn)融機(jī)構信貸資♥♥↕金(jīn)後轉貸給他(tā)人(rén)，違反法律規≤λ£≠定，合同無效，遂判決張三返還(hái)李四20萬元，但(dànσε☆♦)對(duì)5000元利息不(bù)予支持。

2、出借信用(yòng)卡

面對(duì)女(nǚ)友(yǒu)買買買的(de×£)要(yào)求，囊中羞澀怎麽辦？錢(qián)包裡(lǐ)還$± ₽(hái)有(yǒu)一(yī)張嶄新的(de)信用(yòng↑ ≠)卡，要(yào)不(bù)要(yào)給她(tā)？

【案例解析】

楊峰和(hé)黃(huáng)雪(xuě)通(t£₽ōng)過相(xiàng)親交友(yǒu)網站₩★¥§(zhàn)結識，交往一(yī)個(gè)月(§β•↓yuè)後進入"熱(rè)戀期& ©quot;。楊峰把一(yī)張額度2萬元的(d £♠e)信用(yòng)卡借給了(le)黃(huáng)雪(xuě)，黃 π(huáng)雪(xuě)每月(yuè)刷卡消費(fèi)後都(dōu)×&→按期還(hái)款。幾個(gè)月(yuè)後，黃(huáng)雪(™γ"×xuě)又(yòu)向楊峰借了(le)另一 →§(yī)張額度3萬元的(de)信用(yòng)卡。後來(lá↕₹i)，黃(huáng)雪(xuě)刷卡後不(bù)再還(hái)款，楊峰隻能•‍β(néng)向朋(péng)友(yǒu)借錢(qián)還(hái)信用(yòπ♦≠≠ng)卡。雙方戀情就(jiù)此告吹，黃(huáng)雪(xuě©≈)向楊峰出具5萬元的(de)借條，但(dàn)一(yī)直未還(hái☆≤♦ )款，楊峰訴至法院。

法院認為(wèi)，将信用(yòng)卡出借他(tāδ>β )人(rén)使用(yòng)，違反了(le)《銀(yín)行(₽→xíng)卡業(yè)務管理(lǐ)辦法》關于"✘​••;銀(yín)行(xíng)卡不(bù)得(de)♠§™出租和(hé)轉借"的(de)規定，導緻π✘₹發卡銀(yín)行(xíng)無法正确評估和(hé)管理(lǐ)授信₽←∑↕風(fēng)險，增加了(le)信用(yòng​ ≤)卡被惡意透支、形成不(bù)良信貸的(de)風(fēng)險，進∞ 而影(yǐng)響金(jīn)融信用(yòng)環境、妨害國(guó)✔ 家(jiā)金(jīn)融管理(lǐ)秩序。楊峰出借 ∏信用(yòng)卡，屬規避金(jīn)融監管，套取金(jīn✔"©)融機(jī)構信貸資金(jīn)後轉貸，借貸合同無效₹♠。

3、職業(yè)放(fàng)貸

千萬拆遷款到(dào)手，拿(ná)出部分(fēn)資金(jσσ>γīn)放(fàng)貸吃(chī)利息，穩穩地(dì)賺取&quo♦♣↓t;睡(shuì)後收入"， 一(yī)生(shēn₹♠₹g)躺赢美(měi)滋滋？

【案例解析】

王五和(hé)趙六原本是(shì)陌生(shēng)人(rén)•≠ ，一(yī)個(gè)是(shì)"拆一(yī)代"，α↑'♦一(yī)個(gè)是(shì)小(xiǎo)店∏∞★>(diàn)主。經中介介紹，雙方簽訂格式化(huà)《抵 φ≠→押借款合同書(shū)》《收據》等文(wén)件(jiàn)，約定↑★：趙六用(yòng)房(fáng)産抵押，↔§<向王五借28萬元，期限為(wèi)一(yī)年(nián)，年(nián)¥∑•>息15%。雙方辦理(lǐ)抵押登記後，王五的(de)妻子(z✔€©→ǐ)向趙六轉賬交付了(le)本金(jīn)28萬元。後因趙六®'>≠未按時(shí)還(hái)款，王五起訴到(dào)±♠✔法院。

法院認為(wèi)，王五沒有(yǒu)發放(fàng)貸款的(de)資質，但( ←♣dàn)經審理(lǐ)查明(míng)，王五長(cháng)期、多(duō)♥☆次向不(bù)特定人(rén)員(yuán)出借資金(jīn)并收取較高(gā¶ ♦o)利息，出借頻(pín)率高(gāo)、資金(jīn)總量大(dà✘♥)，出借行(xíng)為(wèi)具有(yǒu)反複性₹♦•、經常性、營利性，屬于職業(yè)放(fàng)貸行(xσ&♥íng)為(wèi)。王五未經批準擅自(zì)從(c∏☆σóng)事(shì)經常性的(de)貸款業(yè↕λ☆)務，借款合同無效，抵押合同也(yě)無效。最終，法院僅判決趙六返還(hái)®™α∞本金(jīn)及按銀(yín)行(xíng)利率計(jìφ"δ¥)算(suàn)的(de)利息損失。

4、出借賭資

朋(péng)友(yǒu)最近(jìn)賭運亨通(tōng)，δ♣‌苦于賭本太少(shǎo)，請(qǐng)你(nǐ)幫忙借錢(qián)，§✘并承諾四六分(fēn)成，這(zhè)錢(qián$₹±)能(néng)借嗎(ma)？

【案例解析】

葉某與章(zhāng)某系朋(péng)友(yǒu)關 ♣系，葉某持章(zhāng)某出具的(de)40萬元借條起訴要(yào)求章(z₩ ‌hāng)某歸還(hái)借款本息。經查，該40萬元是(shì)∏♦葉某幫助章(zhāng)某借高(gāo)利貸而來(lái)，被放(fàng)貸♥♣人(rén)員(yuán)扣除砍頭息後，實際×÷↑到(dào)手僅26萬元。而在借款之前，葉某與章(zhφΩ'Ωāng)某多(duō)次相(xiàng)約賭博，多(duō¶&←)次共同參與"鬥牛""炸金(jīn)花(hα™↕÷uā)"等賭博活動，多(duō)次合≈↔↔λ夥賭博并分(fēn)成，多(duō)次討(tǎo)論賭博輸☆<赢。章(zhāng)某提出"再借40萬搏一(yī)搏，單​©✘車(chē)變摩托"，葉某當即表示全力支持，随後便↔ ®§為(wèi)章(zhāng)某借來(lái)了(leδ☆≠)高(gāo)利貸。後來(lái)，章(zhāng)某逾期未還(hái)，葉某¶‍≤Ω遂起訴要(yào)求章(zhāng)某還(hái)•÷♣款。

法院認為(wèi)，葉某明(míng)知(zhī)章(zhāng)某¥α借款用(yòng)于違法犯罪活動，仍然向章(zπ<✘☆hāng)某出借賭資，借款合同無效，駁回訴訟請(qǐng)求。葉某為♠>(wèi)騙取勝訴判決，虛構事(shì)實，向法院作(zuò)虛假陳述，法$φ±院依法對(duì)葉某妨礙司法秩序的(de)行(xíng)為(wèi•π≤♦)罰款3萬元。

5、場(chǎng)外(wài)配資

股市(shì)一(yī)路(lù)高(gāo)歌(gē)猛進，身(shē←★n)邊"股神"賺得(de)盆滿缽滿，δ♠>要(yào)不(bù)要(yào)賣掉房(fáng)子(zǐ)請(qǐ•β♠ng)股神操盤？

【案例解析】

柳某與相(xiàng)某系朋(péng)友✔¥(yǒu)關系，相(xiàng)某多(duō)年(nián↕¥¥<)炒股為(wèi)業(yè)，享有(yǒu)&q≥₹uot;股神"美(měi)譽。2016年(nián)牛市(sh≤$♦♣ì)期間(jiān)，柳某賣掉一(yī)套北(bě‍αi)京的(de)房(fáng)産，把房(fánφσg)款1000萬元存入相(xiàng)某指定的(de)股票(piào)賬戶βπΩ，交給相(xiàng)某"操盤"。雙方約定 ™‌<：相(xiàng)某用(yòng)這(zhè)1000萬元進行(xíng)​∑₩股票(piào)買賣，如(rú)有(yǒu)盈利則共同₽↓☆分(fēn)享，如(rú)虧損則返還(hái)本金(jīn)1000₩♣♠‌萬元及年(nián)息15%。四年(niᶶ₹™n)後，股票(piào)賬戶僅剩下(xià)一(yī)百多(duō)萬市(↕$₽shì)值，相(xiàng)某也(yě)僅向柳某還(h↓∏∑ ái)款108萬元，雙方簽下(xià)借款協議(y∑>ì)，起訴要(yào)求還(hái)錢(qián)。

法院認為(wèi)，融資融券屬于國(guó)家(jiā)特許經營的(de)↓↕•金(jīn)融業(yè)務，未經批準，任何單位和(hé)個(gè)人(rén♦$)不(bù)得(de)從(cóng)事(shì)場(chǎng)外(wài‌↔​♥)配資業(yè)務。柳某将資金(jīn)借給γ≤λ相(xiàng)某進行(xíng)股票(piào)交易，名為(wèi)借貸♣¶合同，實為(wèi)對(duì)場(chǎng)外(wài€•×®)配資合同履行(xíng)後的(de)結算(suàn)。場(chǎng)​←©外(wài)配資合同違反《證券法》的(de)規定，合同無效。法院判決相(↕♠♣xiàng)某返還(hái)柳某892萬元，對(du♦∞×↑ì)利息不(bù)予支持。

6、茶水(shuǐ)費(fèi)

新房(fáng)開(kāi)盤搶購(gòu)難，雖然中介要(y↑₽ào)收"茶水(shuǐ)費(∏σfèi)"，但(dàn)承諾搶不(bù)到( •∑dào)就(jiù)退款，還(hái)能(néng)額外(wài)賠償，這( >∑zhè)錢(qián)交了(le)不(b¶¶ù)吃(chī)虧。是(shì)真的(de)嗎(ma)？

【案例解析】

戚某為(wèi)購(gòu)買即将開(kāi)盤的(de)商品房(fáו'ng)，在售樓處認識中介朱某。朱某承諾開(kāi)盤當天φ&♦←搶到(dào)房(fáng)源，如(rú)搶不(bù₩€&)到(dào)則雙倍返還(hái)定金(±&jīn)，雙方簽訂了(le)協議(yì)。開(kāi)盤當₹₩¶λ天，朱某未能(néng)幫戚某選到(dào)房(fáng)源∏☆¶±，就(jiù)承諾後期買到(dào)開(kāi)發商清退房→≠π₽(fáng)源，如(rú)果買不(bù)到(dào)，自(zì)願承λ₹•∑擔5萬元違約金(jīn)。為(wèi)此，戚某又(yòβ↑u)向朱某支付了(le)10萬元。此後，清退房(>✘fáng)源還(hái)是(shì)沒買到(dào)，朱某便退了(l≠<•e)105000元給戚某，并寫下(xià)‍✘一(yī)份5萬元的(de)借條作(zuò)為(wèi)違約金(jīn)©φ。

法院認為(wèi)，雙方不(bù)存在民(mín)間(jiān)借貸關系，λφ →借款實為(wèi)因履行(xíng)委托合同而産生(shēn ©∏g)的(de)違約金(jīn)。戚某為(wèi)借助朱某的(de)個(g♣'è)人(rén)資源，規避公開(kāi)正規的(de)房(fáng)産銷售∞✔​程序優先獲得(de)房(fáng)源，給予朱某"茶水(s ∏$δhuǐ)費(fèi)"，損害了(le)其他(©♣§tā)購(gòu)房(fáng)者的(de•¥☆Ω)公平競購(gòu)權，擾亂了(le)正常的(de)房(±£‍₩fáng)地(dì)産市(shì)場(chǎng)交易¥&"秩序，損害社會(huì)公共利益，有(yǒu)違 α公序良俗，合同無效。因委托合同無效，違約金(jī÷♥←n)條款亦屬無效。遂判決駁回戚某的(de)訴訟× ©請(qǐng)求。

法條鏈接

《最高(gāo)人(rén)民(mín)法院關于審理(lǐ)民(mín)間('Ω←jiān)借貸案件(jiàn)适用(yòng α)法律若幹問(wèn)題的(de)規定》第十三條 具有(±≠π§yǒu)下(xià)列情形之一(yī)的(de)，人(rén)民(mín)法院€ 'ε應當認定民(mín)間(jiān)借貸合同無效：

（一(yī)）套取金(jīn)融機(jī)構貸款轉貸的(de)；

（二）以向其他(tā)營利法人(rén)借貸、£€↔✘向本單位職工(gōng)集資，或者以向公衆非法吸收存款‍★等方式取得(de)的(de)資金(jīn)轉☆‍§貸的(de)；

（三）未依法取得(de)放(fàng)貸資♣♦格的(de)出借人(rén)，以營利為(wèi)目的(de)向社會(h>≠πuì)不(bù)特定對(duì)象提供借α✘φ款的(de)；

（四）出借人(rén)事(shì)先知(zhī)道(dào↓★¶)或者應當知(zhī)道(dào)借款人(rén¥£‌ )借款用(yòng)于違法犯罪活動仍然提供借款的(de)；

（五）違反法律、行(xíng)政法規強制(zhì)性規定的(¥ ↕de)；

（六）違背公序良俗的(de)。

來(lái)源：山(shān)東(dōng)高π×(gāo)法

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