2021年(nián)7月(yuè)24日(r↑δì)，四川省隆昌市(shì)的(de)鄭女(nǚ)士準備↔∏按揭買房(fáng)，查詢征信時(shí)被一(yī)條“不(bù)良記錄”驚&β↔ 呆了(le)：該征信記錄顯示她(tā)在廣東(dōng)§↓↔Ω某銀(yín)行(xíng)的(de)貸款仍有(yǒu)‌σ¶∞1萬多(duō)元未還(hái)，已出現(xiàn)逾期。

“明(míng)明(míng)借款早已全部結清。  ”在鄭女(nǚ)士看(kàn)來(lái)，這(zhè)條“不(•‌σbù)良征信”令她(tā)的(de)社會(huì)信用(yòn& ♥δg)降低(dī)，給她(tā)的(de)名譽帶來(lái)了(l∞™αe)損害。

為(wèi)此，她(tā)多(duō)次與銀(yín)行(xíng)溝通(tō$↓∞‍ng)，要(yào)求修改征信不(bù)良記錄，但(dàn)卻始終未能(né∏✘γ♣ng)通(tōng)過審核。于是(shì)，鄭女(nǚ↕δ©)士向法院提起了(le)訴訟。

日(rì)前，法院一(yī)審開(kāi)庭審 β♦₹理(lǐ)了(le)這(zhè)起名譽權糾紛案。原告鄭女(nǚ ♠♥)士向法院提起訴訟請(qǐng)求：請(qǐng)求判令被告停止侵害，消除原告₩♦<λ的(de)不(bù)良征信記錄；判令被告承擔原告因→©本案産生(shēng)的(de)律師(shī)費(fèi)3000元；¥₹'∞本案訴訟費(fèi)由被告承擔。

原告訴稱，2015年(nián)12月(&©™yuè)，被告（廣東(dōng)某銀(yíΩ✘£n)行(xíng)）與案外(wài)人(rén)（上(shàng)海(hǎi$÷σ®)某網貸平台公司）簽署合作(zuò)協議(yìγ♣)，開(kāi)展網絡微(wēi)貸業(yè)務合作(zuò₩₽)，推出網絡微(wēi)貸産品，由網貸公司篩選及推薦客戶給銀(yín)行"¥(xíng)，銀(yín)行(xíng)審批後将貸款直×φ接發放(fàng)至借款人(rén)指定的(de)賬戶，還(hái)款階段‌♥由網貸公司歸集借款人(rén)每期應還(hái)本息，借款人(rén)将每¥₹¶✘期借款本息償還(hái)給網貸公司，再由網貸公司與銀(yín)行(xíng)σλ結算(suàn)。

2016年(nián)12月(yuè)7日(rì☆σ)，原告通(tōng)過該網貸公司與被告簽訂《個(gè)人(rén)✔​∏ 借款合同》，主要(yào)約定：原告向被告‍÷貸款23000元，貸款期限24個(gè)月(yuè≠♣)，即從(cóng)2017年(nián)1月(yuè)≥§12日(rì)起至2018年(nián)12月(yu₩∏¥è)12日(rì)止。

銀(yín)行(xíng)貸款發放(fàng‍δ)後，原告在2020年(nián)10月(yuè)₽₩30日(rì)向網貸公司還(hái)清了(le)貸款，貸款在該網♥$貸平台上(shàng)已顯示結清，但(d↑β€àn)原告的(de)最新征信記錄顯示，該筆(✔π✔bǐ)貸款至今仍顯示逾期7個(gè)月(yuè)以上(≤©shàng)，仍有(yǒu)1萬餘元未償還(hái)。

原告為(wèi)此聯系被告要(yào)求修改征信記錄，但(d∑←àn)被告卻以原告材料不(bù)足為(wèi)由拒絕調整。原告認為(w ε​èi)，被告的(de)行(xíng)為(wèi)嚴重侵害了(le)原告的(de✔↑)個(gè)人(rén)征信權益，使原告的(de)社會(huì)信用(y×♣≈δòng)受到(dào)損害，侵犯了(le)原告的(de)名譽權，理"÷↔↓(lǐ)應停止侵權。

原告既然已經償還(hái)了(le)全部借款αε"∞，為(wèi)何顯示仍有(yǒu)餘額逾期？

庭審期間(jiān)，被告經法院傳喚未到(dào)庭參加訴訟，但(dàn)被β ♠告向法院提交了(le)書(shū)面答(dá)辯：1.'§£δ2016年(nián)12月(yuè)6日(rì&★'<)，銀(yín)行(xíng)與鄭女(nǚ)士簽訂了Ω£(le)借款合同，約定貸款23000元，借款期限為(wèi)24個(♠¶§©gè)月(yuè)。次日(rì)銀(yín)行(xíng)全額放(fàng ​$)款，履行(xíng)完合同義務，借款合同成立且生(shēng)效。借♠> 款期限內(nèi)鄭女(nǚ)士并未按時(shí)還(hái)款，自(zβ♥ì)2017年(nián)12月(yuè)開(kāi★₹)始就(jiù)出現(xiàn)了(le)逾期，且逾期&↑後向網貸公司的(de)還(hái)款并未支付到(dào)銀(yín)行₹&Ω (xíng)指定的(de)還(hái)款賬戶，不(bù)能'λ‌©(néng)認定為(wèi)對(duì)銀(yín)行(xí®±÷€ng)的(de)有(yǒu)效還(hái)φε≤✔款，不(bù)能(néng)認定鄭女(nǚ)£→<士履行(xíng)了(le)還(hái)款義務；2.造成鄭女(nǚ)士♣φ★≥征信逾期的(de)實際侵權人(rén)應為(wèi)網貸平台公司。案涉借款合εβ∞÷同為(wèi)銀(yín)行(xíng)與鄭女&↑(nǚ)士所簽署的(de)，即使鄭女(nǚ)士想申請(q ≠☆ǐng)結清也(yě)必須直接向銀(yí§λn)行(xíng)申請(qǐng)，經過銀(yín)行(xíng)同意。鄭女(≈✔nǚ)士未按合同約定時(shí)間(jiān)歸還(hái✘γ‌<)借款，直到(dào)2020年(nián)9月(y↑≈uè)才将未還(hái)款項支付給網貸平台公司，網貸公司無權代↕∑€表銀(yín)行(xíng)作(zuò)出同意鄭女(←✔≈nǚ)士未按借款用(yòng)途、接受借款逾期後的(de)還(hái)款及結±∞Ωγ清的(de)意思表示，鄭女(nǚ)士向網貸公司支付的(de)款項不(bù)®×€±等于向銀(yín)行(xíng)的(de)還(hái)款，且網貸公司也(y✔↓ě)并未将款項支付給銀(yín)行(xíng)，銀(yín)行(xí&↔₹σng)在未實際收到(dào)鄭女(nǚ)士的(de)還(hái)款前将該筆 ≠δ(bǐ)貸款的(de)實際還(hái)款情況上(shàng)報(bào)₩α↑征信并無過錯(cuò)。造成鄭女(nǚ)士征信逾期是(✔וshì)因為(wèi)網貸公司存在截留挪用(yòng)鄭÷∞女(nǚ)士還(hái)款資金(jīn)的(de)行(xín "g)為(wèi)，其實際侵權人(rén)為(wèi)網貸公司；3.名譽×↔權受損害的(de)後果是(shì)導緻借款人(rén)社會(huì≈ ®™)評價降低(dī)，但(dàn)中國(gu∏→​®ó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)的(de)征↑π信系統相(xiàng)對(duì)封閉，征信記錄并未在不(b♦ ≥±ù)特定的(de)人(rén)群中進行(xíng)傳播，不(bù)會σ‌(huì)造成借款人(rén)的(de)社會(huì)評價降低(dī)，☆± 沒有(yǒu)損害名譽權的(de)侵權後果。

原告的(de)訴訟請(qǐng)求能(néng)否得(de)到(dàoσ<¥)法院的(de)支持？法院審理(lǐ)後認為(wèi)，被告作(z♦← ‍uò)為(wèi)商業(yè)銀(yín)行(xíng)，其÷™‌有(yǒu)義務按照(zhào)國(guó)務院《征信管理(lǐ)條例‍σ ₽》及中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng"σ)關于個(gè)人(rén)信用(yòng)信息基礎數(shù)據采₹±₹ 取、管理(lǐ)的(de)相(xiàng)關規定，通∞☆(tōng)過系統向中國(guó)人(rén)民(mín)銀(y✔§≠λín)行(xíng)個(gè)人(rén)征信中心如(rú)實報(↓φbào)送各類貸款客戶的(de)逾期還(hái)款信息。但(dàn₹₽÷)本案原告鄭女(nǚ)士作(zuò)為(wèi)借款人(rén)于2020年(∑ ♠nián)10月(yuè)30日(rì)已償還(hái)清了(l≤♣✔→e)全部貸款本息，不(bù)再存在逾期未還(h< ​★ái)款的(de)事(shì)實，銀(yín)行©©™€(xíng)理(lǐ)應對(duì)鄭女(nǚ)士逾期♦<₽還(hái)款信息進行(xíng)修正，但(dàn)銀(yín)行(xíng)€♦至今未修正，使原告社會(huì)信用(y​↕→€òng)受到(dào)損害，侵犯了(le)原告的(de)名譽權，原告請(qǐnβ£ →g)求判令被告消除原告有(yǒu)誤的(de)不(bù)良征信記™₩∏ε錄，法院應予支持。

至于網貸公司未能(néng)将歸集借款人(rén)償還(hái)的(£✔de)貸款本息及時(shí)支付給銀(yín)行(♣←∞xíng)，屬于網貸公司與銀(yín)行(xíng)之間(j≥↑¶♣iān)的(de)合同關系，不(bù)得(de)對(duì)抗借款人(↑∏ rén)。由于銀(yín)行(xíng)的(de)錯(cuò)誤行γ☆β(xíng)為(wèi)，導緻鄭女(nǚ)士•✘産生(shēng)律師(shī)費(fè​☆‍i)損失3000元，應由銀(yín)行(xíng)承擔。

綜上(shàng)，法院依照(zhào)《中華人(rén)民₽±β(mín)共和(hé)國(guó)民(mπ‌ín)法典》第一(yī)千零二十四條之規定÷Ω£，判決被告在判決生(shēng)效後十日(rì)內(nèi)消除原告20 •&♥20年(nián)11月(yuè)起至今的(de)不(bù)良還∞"∏λ(hái)款征信記錄；并支付原告因本案産生(shēng)的(de)律¶↓→師(shī)費(fèi)3000元。

作(zuò)為(wèi)一(yī)種無形資産，個(gè)人£™ (rén)征信在日(rì)常生(shēng)活中占據著(zhe)不(bù)$ 可(kě)忽視(shì)的(de)重要(yào)地(dì)位。個(gè)人(↑≤∞rén)征信報(bào)告作(zuò)為(wèi)消¶±'費(fèi)者在享受各類金(jīn)融服務時(shí)必不(bù)可α☆(kě)少(shǎo)的(de)“經濟身(shēn)份證”£§ ↔，幾乎已經滲透到(dào)各大(dà)經濟金(jīn)融活動中。↓×​

不(bù)良信用(yòng)記錄會(huì)對(duì)我們的(de)工(gō♦βδng)作(zuò)和(hé)生(shēng)活産生(↕εα$shēng)影(yǐng)響：如(rú)影(yǐng)響貸款申請(qǐng)>ו，甚至可(kě)能(néng)影(yǐng)響出行(x∑✘©εíng)和(hé)就(jiù)業(yè)等，很(hěn)多‍φβ♥(duō)公司在員(yuán)工(gōng)入職前會(huì)進‍♦ 行(xíng)背景調查，如(rú)果查到(dào)✘≥×有(yǒu)不(bù)良征信記錄，将無法入職。

由此，法官提醒大(dà)家(jiā)，一(yī)定要(yào)高(g∑♠ §āo)度重視(shì)和(hé)維護良好(hǎo)的(de)個(gè)人(r©λ≈ én)征信記錄。房(fáng)貸、車(chē)貸等切莫逾期或不(bù)還(h∞•ái)款；信用(yòng)卡消費(fèi)要(y©×★→ào)量入為(wèi)出，避免因無法償還 ±(hái)欠款而産生(shēng)不(bù)良記錄；‍≠∑↓如(rú)為(wèi)他(tā)人(rén)擔保，更要(yào)深入了(leφ§)解被擔保人(rén)的(de)征信狀況，慎重考慮後才可(k‍δ€<ě)決定，以免影(yǐng)響自(zì)己的(de)個(gè)人§¥(rén)征信。同時(shí)，也(yě)要(yào↑©£♠)妥善保管身(shēn)份證件(jiàn)，身(shēnε®)份信息不(bù)要(yào)随意提供給他(tā)人(rén)，防止他δλσ(tā)人(rén)冒用(yòng)本人(rén← Ω)身(shēn)份辦理(lǐ)業(yè)務，産生( ₽↓£shēng)金(jīn)融債務。

來(lái)源：內(nèi)江日(rì)報(bào)✘♦、隆昌市(shì)人(rén)民(mín)法院

注：本文(wén)部分(fēn)文(wén)字與圖片資源來(lái)自(z'₩©•ì)于網絡，轉載此文(wén)是(shì)出 ♠​于傳遞更多(duō)信息之目的(de),若有(yǒu)來(lái)源♦©≠标注錯(cuò)誤或侵犯了(le)您的(de)合法權益，請(qǐng)立即後÷<台留言通(tōng)知(zhī)我們，情況屬實，我們會(huì)第一(yī)時'×(shí)間(jiān)予以删除，并同時(shí)向您表示歉意