在銀(yín)行(xíng)發放(fàng)貸款中，常存在一(yī£ ←)些(xiē)因為(wèi)銀(yín)行(xíng)員(yuán)工(∞♣₩gōng)違法發放(fàng)貸款出現(xiàn)刑事(shìφ←)責任的(de)事(shì)項。由于銀(yσ•€ín)行(xíng)員(yuán)工(gōng)涉嫌違法發放(fàαπ♦ng)貸款，首先是(shì)由于銀(yín)行(xíng)內(nèi)部的≠↔α(de)風(fēng)險監控存在相(xiàng ≤)關漏洞，但(dàn)這(zhè)是(shì)銀(yín)行(↑≤xíng)自(zì)己內(nèi)部的(de)問(wèn)題。
在對(duì)銀(yín)行(xíng)員(yuán≈☆→β)工(gōng)追究違法發放(fàng)貸款刑事(shì)責∏£$任的(de)同時(shí)，經常也(yě)會(h®∞uì)對(duì)借款人(rén)來(lái)追究其騙取貸款罪的(d∑♣e)刑事(shì)責任。因此，銀(yín)行(xí₹'✔ng)工(gōng)作(zuò)人(rén)員(✘$>yuán)因為(wèi)涉嫌違法發放(fàng)貸款罪被追究刑事(shì)責$≤<♥任的(de)同事(shì)，借款人(rén)也(yě)經 ∞× 常被認定為(wèi)騙取貸款罪，這(zhè)兩個(gè)罪名經常同時(s¥≠hí)進行(xíng)認定。
曾有(yǒu)一(yī)個(gè)案例，謝(xiè)某在某銀(yín)行(xε≥∞↕íng)擔任信貸員(yuán)。謝(xiè)某的☆↓↑↔(de)嶽父王某提出以房(fáng)産做(zuò)抵押↓¥在銀(yín)行(xíng)進行(xíng)貸款，但(dàn±☆α)王某并不(bù)完全具備從(cóng)金$ ₹(jīn)融機(jī)構貸款的(de)條件(jiàn)。≠≥♣≤但(dàn)謝(xiè)某為(wèi)了(le)讓王某獲取貸款資格，給∏ 王某僞造了(le)一(yī)套經營公司的(de)假資料，包括₩ "營業(yè)執照(zhào)，稅務登記證，銷售合同合作(zuò€π)協議(yì)書(shū)等等相(xiàng£π✘)關資料。
謝(xiè)某便要(yào)求王某在貸款虛假材料上(shàng)進行(xín ✔©g)了(le)簽字，并予以确認。事(shì)後，謝(xiè•)某便将貸款申報(bào)給金(jīn)融機(jī)構，₩↕®銀(yín)行(xíng)對(duì)其貸款進行(xíng)了(le)發放(←×fàng)，貸款資料達230萬元。貸款期限到(dào)期後，王某沒有(< yǒu)還(hái)款能(néng)力，也(yě)沒有(yǒu)進行(xí♦ ng)了(le)相(xiàng)應還(hái)款。銀(yín∏>)行(xíng)在進行(xíng)催收時 ∏(shí)，發現(xiàn)其貸款資料存在著(β®zhe)騙取貸款的(de)相(xiàng) ☆應情形，因此進行(xíng)了(le)報(bào)案的(de)處α↑理(lǐ)，也(yě)對(duì)王某提起了(le)相(xiàng↔δ)應民(mín)事(shì)訴訟。
在訴訟中，法院經審理(lǐ)查明(míng↔α)，謝(xiè)某作(zuò)為(wèi)金(jīn)融機(jī)構✔φ的(de)現(xiàn)代工(gōng)作(zuò)人(rén)員(yuán)∏ ，違反國(guó)家(jiā)有(yǒu)關信貸發放(f¶₽≤αàng)的(de)政策規定，不(bù)但(€βφπdàn)沒有(yǒu)盡到(dào)盡職調查的(de♥)相(xiàng)應職責，反而主動為(wèi)關系人(rén)僞♣☆↓造提供虛假的(de)貸款申辦資料，這(zhè)是(shì)銀←✘≠★(yín)行(xíng)通(tōng)過違規貸款并且通(tōng)過了(®'le)數(shù)額巨大(dà)的(de)信貸資金(jīn)的( ≥ de)發放(fàng)，法院最終認定謝(xiè∏✔>)某構成了(le)違法發放(fàng)貸款罪，應該依法Ω₩≈追究其刑事(shì)責任。
法院同時(shí)認定王某作(zuò)為(wèi)謝(xiè)¶•某的(de)親屬，以及利用(yòng)謝(xiè)某擔任信貸員(y䥶σuán)的(de)職務之便，隐瞞自(zì)己不(bù)具備貸款人•"(rén)資格的(de)真實情況，明(mδ•→íng)知(zhī)貸款資料虛假而提供給銀(yín)行(xíng)申請(qǐnδ₹↑÷g)貸款，數(shù)額巨大(dà)，屬于情節嚴重的→§∏(de)騙取貸款罪。
但(dàn)由于騙取貸款的(de)資料并非王某親自(zì)ε >♣僞造的(de)，而是(shì)謝(xiè)某僞造、王某也(yě)是(shì)γ≠♣₹遵照(zhào)謝(xiè)某的(de)要(yào)求，₩σ在其貸款資料上(shàng)進行(xíng)了(le)簽署，整個(gè)貸款的↓↕λ≤(de)審批流程、貸款發放(fàng)過程也(yě)均是(Ω≤β€shì)由謝(xiè)某一(yī)手操辦的(de)。因此在刑 ∏事(shì)責任的(de)認定上(shàn ₩g)，法院認為(wèi)王某犯罪情節輕微(wēi)，給予其免于刑事(sh↓Ωì)處罰的(de)認定。
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