信用(yòng)卡逾期多(duō)長(c↔©<→háng)時(shí)間(jiān)，可(kě)δ↑β能(néng)會(huì)被判定為(wèi)刑事(shì)案件(jiàn)？↓♠
發布時(shí)間(jiān)：2021-11-23&εemsp; 來(lái)源：山(shān)東(dōng)高(g♠©āo)法等綜合，僅供普法參考 浏覽次數(shù)¥ ：635
據《中華人(rén)民(mín)共和(hé)國(guó)刑法》第196條規定，惡意透支信用(yòng)卡，數(shù)&•額較大(dà)的(de)，處五年(nián)以下(xià)±₹有(yǒu)期徒刑或者拘役，并處二萬元以上(shàng)↓€二十萬元以下(xià)罰金(jīn)；數(shù)額巨大(dà)或者有γ•(yǒu)其他(tā)嚴重情節的(de)，處五年(nián)以₩±÷₩上(shàng)十年(nián)以下(xià)有(yǒu)期徒刑，并處©λ五萬元以上(shàng)五十萬元以下(xià)罰金(jīn)；數(shù)↔±額特别巨大(dà)或者有(yǒu)其他(t•§↔ā)特别嚴重情節的(de)，處十年(nián)以上(shàng)有(yǒu)¶¥期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上(shàng★¥α∞)五十萬元以下(xià)罰金(jīn)或者沒收财産。那(nà)麽什(shén)麽情況屬于“惡意透支”？具•↑體(tǐ)的(de)“數(shù)額”和(hé)逾期時(s§&↓hí)間(jiān)又(yòu)是(shì)如(rú)何界定的(de)呢(neσ≥ )？按照(zhào)最新司法解釋規定：“惡意透支”是(shì)指持卡人(rén)以€§非法占有(yǒu)為(wèi)目的(de)，超過規定限額或者規定σ'₩期限透支，經發卡銀(yín)行(xíng)兩次有(yǒ≥∑u)效催收後超過三個(gè)月(yuè)仍↔÷不(bù)歸還(hái)的(de)行(xíng)為(wèiσ≈λ)。而數(shù)額在五萬元以上(shàng)不(bù)滿五十™&萬元的(de)，應當認定為(wèi)“數(shù)額較大(dà)”δ≤；數(shù)額在五十萬元以上(shàng)不(bù)滿五百萬元的 ¥→ (de)，應當認定為(wèi) “數(shù)額巨大(dàπ±® )”；數(shù)額在五百萬元以上(shàn←×←g)的(de)，應當認定為(wèi) “數(sh♠¥ù)額特别巨大(dà)”。也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō)，如( ≤rú)果信用(yòng)卡惡意透支五萬元以上(shàng)，并且經過發卡≈↓銀(yín)行(xíng)兩次有(yǒu)效催↓φ≥φ收之後，超過三個(gè)月(yuè)仍不(bù)歸還(±×♥λhái)的(de)，就(jiù)可(kě)能(néng)會(hu₩∞×ì)被依法追究刑事(shì)責任。《刑法》第一(yī)百九十六條 有(yǒu)下(xià)₽±Ωπ列情形之一(yī)，進行(xíng)信用(yò¥♥™ng)卡詐騙活動，數(shù)額較大(dà)£ ¶的(de)，處五年(nián)以下(xià)有(∏yǒu)期徒刑或者拘役，并處二萬元以上(sh"✘λφàng)二十萬元以下(xià)罰金(jīn)；數(shù)額巨大(dà)或者有≠♣σ(yǒu)其他(tā)嚴重情節的(de)，處五年(nián)以上(♦↔shàng)十年(nián)以下(xià)有(yǒu)期徒刑，并處五萬元γ"以上(shàng)五十萬元以下(xià)罰金(jīn)；數(shù)額特别♥≈₩∏巨大(dà)或者有(yǒu)其他(tā)特别嚴重情節→←的(de)，處十年(nián)以上(shàng)有(yǒu ♥)期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上(shàn↔→≤↓g)五十萬元以下(xià)罰金(jīn)←'₹¶或者沒收财産：
（一(yī)）使用(yòng)僞造的(dα₹☆e)信用(yòng)卡，或者使用(yòng)以虛假的(de)β←身(shēn)份證明(míng)騙領的(de↔$)信用(yòng)卡的(de)；（二）使用(yòng)作(zuò)廢的(de)信用(yòng)卡的(d♣&πe)；（三）冒用(yòng)他(tā)人(rén)信用(yòng)卡的( ♦•βde)；前款所稱惡意透支，是(shì)指持卡人(★®rén)以非法占有(yǒu)為(wèi)目的(d↓e)，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀(yín)行(xíng)催收∞↓後仍不(bù)歸還(hái)的(de)行(∑→xíng)為(wèi)。盜竊信用(yòng)卡并使用(yòng)的(de)，依照(zhào)本法第二百 六十四條的(de)規定定罪處罰。最高(gāo)人(rén)民(mín)法院∞ε§最高(gāo)人(rén)民(mín)檢察院關于修改《關于辦理(lǐ)妨害信用(yòng)卡管理(lǐ)刑事(s ₽hì)案件(jiàn)具體(tǐ)應用(yòng)法律若幹問(wèn)題的(de)解釋》的 §₽(de)決定（2018年(nián)7月(yuè)30日(±δrì)由最高(gāo)人(rén)民(mín)法院審判委員≤×(yuán)會(huì)第1745次會(huì)議(∏ ≤yì)、2018年(nián)10月(yuè)19日(rì)由最高(gāo≥±φ∞)人(rén)民(mín)檢察院第十三屆檢察委員(yuán)會(h™≠ uì)第七次會(huì)議(yì)通(t <≥ōng)過，自(zì)2018年(niá ≥&n)12月(yuè)1日(rì)起施行("✘xíng)）根據司法實踐情況，現(xiàn)決定對(duì)《最高€π(gāo)人(rén)民(mín)法院、最高(gāo)人(ré♦↕n)民(mín)檢察院關于辦理(lǐ)妨害信用(yòng)卡•©管理(lǐ)刑事(shì)案件(jiàn)具體(tǐ)γΩ"應用(yòng)法律若幹問(wèn)題的(de)解釋》（法釋〔20δ®09〕19号，以下(xià)簡稱《解釋》）作(zuò)如(rú)下(xià)☆ 修改：一(yī)、将《解釋》原第六條修改為(wèi)：“持卡人(rén)✘γ≠以非法占有(yǒu)為(wèi)目的(de),超過規定限額或者¶↑規定期限透支，經發卡銀(yín)行(xí☆©ng)兩次有(yǒu)效催收後超過三個(απ¥gè)月(yuè)仍不(bù)歸還(hái)的(de)，應當認定為(wèi)↓π刑法第一(yī)百九十六條規定的(de)‘惡±σ™≈意透支’。“對(duì)于是(shì)否以非法占有(yǒu)為(wèi)≤¥ε目的(de)，應當綜合持卡人(rén)信用(yòng↑≠)記錄、還(hái)款能(néng)力和(hé)意願、申領和(hé)§±©透支信用(yòng)卡的(de)狀況、透支資金(jīn)的(de)用(yòβ™γ×ng)途、透支後的(de)表現(xiàn)、未按∑£•↕規定還(hái)款的(de)原因等情節作(zuò)出判斷。不(bù)得(d♠$↓e)單純依據持卡人(rén)未按規定還(hái)款的(dα'←πe)事(shì)實認定非法占有(yǒu)目的(de)。“具有(yǒu)以下(xià)情形之一(yī)的(d÷'$↑e)，應當認定為(wèi)刑法第一(yī)百九十六條第 α 二款規定的(de)‘以非法占有(yǒu)為(wèi)目的(de)’，₩> ✘但(dàn)有(yǒu)證據證明(míng)持卡人(rén)确實不(bù•©)具有(yǒu)非法占有(yǒu)目的(de)的(de)↕•"™除外(wài)：“（一(yī)）明(míng)知(zhī)沒有(yǒu)還(hái)☆款能(néng)力而大(dà)量透支，無法歸&♥§£還(hái)的(de)；“（二）使用(yòng)虛假資信證明(míng)申領信用(yòng)卡後透支，÷•無法歸還(hái)的(de)；“（三）透支後通(tōng)過逃匿、改變聯系方式等手段，逃避銀(yí♣<↕n)行(xíng)催收的(de)；“（四）抽逃、轉移資金(jīn)，隐匿财産，逃↔₩ 避還(hái)款的(de)；“（五）使用(yòng)透支的(de)資金(jīn)進∏行(xíng)犯罪活動的(de)；“（六）其他(tā)非法占有(yǒu)資金(jīn)，拒不>∑✘(bù)歸還(hái)的(de)情形。”二、增加一(yī)條，作(zuò)為(wè≤☆i)《解釋》第七條：“催收同時(shí)符合下→ ε♠(xià)列條件(jiàn)的(de)，應當認定為(wèi)本®β解釋第六條規定的(de)‘有(yǒu)效催收’：“（一(yī)）在透支超過規定限額或者規定期限後進行(xíng)；“（二）催收應當采用(yòng)能(néng)夠确認持卡人γ∑(rén)收悉的(de)方式，但(dàn)持卡人(rén)故意逃避催δ €收的(de)除外(wài)；“（三）兩次催收至少(shǎo)間(jiān)隔三十日(rì)；“（四）符合催收的(de)有(yǒu)關規定或者約定。“對(duì)于是(shì)否屬于有(yǒu)效催收，應當根÷>據發卡銀(yín)行(xíng)提供的(d→₹↓e)電(diàn)話(huà)錄音(yīn)、信息送達記錄、信函送達回執≤←>、電(diàn)子(zǐ)郵件(jiàn)送達記錄、持卡人(rén)或者其≥≈¶家(jiā)屬簽字以及其他(tā)催收原始證據材料作(zuò)出判斷σ≥。“發卡銀(yín)行(xíng)提供的(de)相(xiàng)關證據材料↔β，應當有(yǒu)銀(yín)行(xíng)工(gō∏≈ng)作(zuò)人(rén)員(yuánδδ≠)簽名和(hé)銀(yín)行(xíng)公章(zhāng)≠®。”三、增加一(yī)條，作(zuò)為(wèi)λ ♣《解釋》第八條：“惡意透支，數(shù)額在五萬元以上(shàngαφ)不(bù)滿五十萬元的(de)，應當認定為(wèi)刑法第π↕一(yī)百九十六條規定的(de)‘數(shù)額較大(d δ♣à)’；數(shù)額在五十萬元以上(shàng)不(bù)滿五百萬元的(₹ de)，應當認定為(wèi)刑法第一(yī)百九十六條規定的(de)‘數(sh♥®ù)額巨大(dà)’；數(shù)額在五百萬元以上(shàng)的(de)，應÷↕↑當認定為(wèi)刑法第一(yī)百九十六條規定的(de)‘數( ←£♥shù)額特别巨大(dà)’。”四、增加一(yī)條，作(zuò)為(wδ♥&èi)《解釋》第九條：“惡意透支的(de)數(shù)額，是(shì)指>公安機(jī)關刑事(shì)立案時(shí)尚未歸≤ 還(hái)的(de)實際透支的(de)本金(jīn)數(shù)額，不₽πε♦(bù)包括利息、複利、滞納金(jīn)、手續費(fè€α£i)等發卡銀(yín)行(xíng)收取的(de)費(fèi)用(yòn≈"←g)。歸還(hái)或者支付的(de)數(shù₩♥↔)額，應當認定為(wèi)歸還(hái)≈&ק實際透支的(de)本金(jīn)。“檢察機(jī)關在審查起訴、提起公訴時(shí)，應當根據發卡銀(yí↓ •₽n)行(xíng)提供的(de)交易明(míng)細、分(÷±σ₹fēn)類賬單（透支賬單、還(hái)款賬單）等證據材料，結合↕✔₩§犯罪嫌疑人(rén)、被告人(rén)及其辯護人(rén)所提&↔辯解、辯護意見(jiàn)及相(xiàng)關證據材料，審查認定惡意透支✔≥∞λ的(de)數(shù)額；惡意透支的(dπ€φ•e)數(shù)額難以确定的(de)，應當依據司法會(huì)>¶↓計(jì)、審計(jì)報(bào)告，§結合其他(tā)證據材料審查認定。人(rén)民(mín)法院在審判過<₩σ¥程中，應當在對(duì)上(shàng)述證據材料查證屬實的(de)基礎上(Ω✔shàng)，對(duì)惡意透支的(de)數(shù)額作(zuò)出¶©認定。“發卡銀(yín)行(xíng)提供的(de)相(x✔↔εiàng)關證據材料，應當有(yǒu)銀(yín)行(xín≈≥₽g)工(gōng)作(zuò)人(rén)員(yuσ án)簽名和(hé)銀(yín)行(xíng)公章(zhāδ≥ng)。”五、增加一(yī)條，作(zuò)為(wèi)《解釋》第十條：“惡意透支數(§γ×®shù)額較大(dà)，在提起公訴前全部歸還(hái)或者具有(yǒu)×<♥₹其他(tā)情節輕微(wēi)情形的(de)，可(kσ<ě)以不(bù)起訴；在一(yī)審判決前全≠←¶部歸還(hái)或者具有(yǒu)其他(tā)情節♥≤"輕微(wēi)情形的(de)，可(kě)以免£€≥×予刑事(shì)處罰。但(dàn)是(shì)，曾因信用(yòn&÷g)卡詐騙受過兩次以上(shàng)處罰的(de)除外(w ↔ài)。”六、增加一(yī)條，作(zuò)為(wèi)《解釋》第十一(yī≈×)條：“發卡銀(yín)行(xíng)違規以信用(yòng)卡透支形式變相(α₽÷₽xiàng)發放(fàng)貸款，持卡人(rén)未按規定歸還(hái)的(☆★de)，不(bù)适用(yòng)刑法第一(yī)百九十六條‘惡• ₹意透支’的(de)規定。構成其他(tā)∏™≠≤犯罪的(de)，以其他(tā)犯罪論處。”七、将《解釋》原第七條改為(wèi)修改後《解釋》¥≥第十二條。八、将《解釋》原第八條改為(wèi)修改後《解✔÷ ♥釋》第十三條，修改為(wèi)：“單位實施本解釋規定的(de'₩÷)行(xíng)為(wèi)，适用(yòng)本解釋規定的(de)相(xi↑•β§àng)應自(zì)然人(rén)犯罪的(de)定罪量$☆刑标準。”根據本決定，對(duì)《解釋》作(zuò)相(xiàng)應修改©☆<♠并調整條文(wén)順序後，重新公布。來(lái)源：山(shān)東(dōng)高(gāo)法等綜合，僅"♠₩供普法參考
