看(kàn)過很(hěn)多(duō)網上(sh©π àng)還(hái)款的(de)經驗，大(d®♠à)部分(fēn)都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的(de)道(dào♥≈ε♣)理(lǐ)，但(dàn)是(shì)沒能(néng)客觀具體(tα↑βǐ)地(dì)到(dào)某個(gè)人(rén)或某種特殊的(de)情況，™∑所以也(yě)不(bù)能(néng)生(shēng)搬硬套。他(tā)們很(​≈÷hěn)多(duō)都(dōu)是(shì)以規避風(fēng)險為(₽ wèi)原則，有(yǒu)的(de)是(s₩§hì)為(wèi)了(le)減緩心理(lǐ♣₹€)承受壓力為(wèi)原則。但(dàn)事(∞✔φshì)實上(shàng)隻有(yǒu)真正的(de<©₽γ)過來(lái)人(rén)才會(huì)體(tǐ)會(huì)到(dào☆‍≥π)其中的(de)不(bù)合理(lǐ)之處，但(dàn)是(shìε↓•→)事(shì)實已經造成，就(jiù)很(hěn)難₩∑∑≥再挽回了(le)。

所以逾期前和(hé)逾期中的(de)還(hái)款順€←•→序對(duì)你(nǐ)今後的(de)上β♠(shàng)岸情況和(hé)家(jiā)庭情況影(yǐng↓✔↔)響很(hěn)大(dà)，可(kě)謂一(yī)步‍™錯(cuò)步步錯(cuò)。我見(jiàn)過了(le)很(hγ®ěn)多(duō)老(lǎo)哥(gē)分(fēn)崩離(lí)☆★ ®析的(de)家(jiā)庭，也(yě)有(yǒu)很(h₩≈λ®ěn)多(duō)勵志(zhì)翻身(sh€δ↓ēn)上(shàng)岸的(de)生(shēng)動案例。當♠☆  然更有(yǒu)自(zì)身(shēn)的(de)總結思考，↓₽ ‌不(bù)一(yī)而足，一(yī)定要(yào)根據自<∑∑β(zì)身(shēn)情況來(lái)作(zuò)決定。

在決定換種方式之前，一(yī)定要(yào)挑選合λ&‍•适的(de)時(shí)機(jī)，謀定而後Ωδ→σ動。千萬不(bù)要(yào)等到(dào)自(zì)己難以為(wèi)÷©←繼的(de)時(shí)候才開(kāi)始想對(duì)策，安排還(h₩≠ái)款的(de)順序，這(zhè)樣你(nǐ)就(j∏↕iù)晚了(le)，基本上(shàng)已經沒♣∏δ有(yǒu)好(hǎo)的(de)選擇方案了(le)。

一(yī)卡友(yǒu)問(wèn)我這(zhè)個(gè₩≠♣γ)月(yuè)欠款還(hái)不(bù)上(shàng)了(le)δ' ，基本上(shàng)空(kōng)卡了(le)，問(wèn)我如>∏±ε(rú)何處理(lǐ)？我隻能(néng)長(cháng)歎一(yī)聲，已經±λ₹$沒錢(qián)周轉了(le)才去(qù)考慮還(hái≥ $©)款順序和(hé)處理(lǐ)方式，這(zhè)已經是(shì)巧婦₹®難為(wèi)無米之炊，我再想有(yǒu)心幫你<₽(nǐ)出個(gè)方案也(yě)得(d¥☆™e)你(nǐ)自(zì)身(shēn)留有(yǒu)餘地 α(dì)才行(xíng)啊。

而且你(nǐ)自(zì)己對(duì)自(zì)己的(de)δ↔情況最了(le)解，對(duì)自(zì)己的(de)心理(lǐ)承受能(né€δ©≠ng)力和(hé)家(jiā)庭情況也(yě)最了(le)解，一(yī)定要(₽≥£yào)想到(dào)三五年(nián)後或更長(cháng)✘✔遠(yuǎn)一(yī)段時(shí)間(jiān)自(zì)★∑&γ己的(de)工(gōng)作(zuò)生(shēng)活和≤↓♠(hé)家(jiā)庭情況。負債上(shàng)岸是(shì)一(yī)個(g•¥è)非常漫長(cháng)煎熬的(de)過程，一(yī)般人(ré€>n)的(de)負債額度沒個(gè)三五年(niε≠<án)或十年(nián)甚至更長(cháng)時(shí)間שπ(jiān)根本上(shàng)不(bù)了(le)岸，所以一₽×¥(yī)個(gè)還(hái)款方案必須要(↑≥δyào)考慮到(dào)足夠長(cháng)的(de)時(shí)間(jiā​σ©n)情況下(xià)，自(zì)己的(de)收γ₽"入和(hé)家(jiā)庭情況。自(zì)身(shēn)的(de)壓力來( ♦lái)自(zì)哪裡(lǐ)？一(yī)定要(yào)優先考慮減π​輕自(zì)身(shēn)壓力和(hé)家(jiā)庭壓力。否則，還(há∞‍i)債會(huì)在催收的(de)強大(dà)壓力下(♣®≥∞xià)使你(nǐ)的(de)精神受到(dào)極大(dà)的(de)困擾☆<，家(jiā)庭生(shēng)活也(yě)會(huì)不(bù)©↓¥如(rú)意，這(zhè)樣可(kě)能(néng)會(huì)影(yǐng✔>β)響到(dào)你(nǐ)的(de)工(♠₽gōng)作(zuò)和(hé)生(shēng)活䮥。

對(duì)配偶的(de)影(yǐng)響更大(dà)，所以務必要( ↔¶yào)考慮這(zhè)一(yī)點，很(hěn)多(duō)♦→♣✘負債人(rén)都(dōu)以離(lí)婚收場(chǎφ×ng)就(jiù)是(shì)沒有(yǒu)考慮過配偶的(de)感<✘Ω✔受，讓她(tā)們失去(qù)了(le)φ €γ希望和(hé)信心。在精神和(hé)負債的(de)多(duō®λδ↕)方面壓力下(xià)最終徹底失去(qù)信心。

所以家(jiā)庭才是(shì)我們考慮的(de)₹±第一(yī)要(yào)件(jiàn)，離(lí)開(kā©₩​©i)了(le)家(jiā)庭，其他(tā)的(de)一(yī)切終将是(✘©♣shì)浮雲，你(nǐ)會(huì)慢(màn)慢(màn)崩潰β ≠，慢(màn)慢(màn)沉淪，再也(yě)無法自≈¥₽φ(zì)拔，翻身(shēn)上(shàng)岸。家(jiā)庭的(de)後•≈盾，會(huì)給我們強大(dà)的(de)動α₩力。

負債120萬老(lǎo)哥(gē)依靠家(jiā)×≥庭的(de)精神力量，每天工(gōng)作(≠δ★&zuò)十二個(gè)鐘(zhōng)的(de)小(xiǎo)時↓∏•(shí)工(gōng)，後來(lái)自(zì)已創業(yè∞ )每天休息五六個(gè)鐘(zhōng)，就(jiù)是(↕<<shì)為(wèi)了(le)家(jiā)庭和(hé)孩子(zǐ)ε δ☆。

負債31萬老(lǎo)哥(gē)為(wèi)了(le)一(yī)個(gè)殘≤α¥疾的(de)兩個(gè)孩子(zǐ)，硬是"β(shì)從(cóng)自(zì)己正職8500元的(de)收入外(wà←¥λ₹i)兼職增加收入到(dào)每月(yuè)兩萬元♦☆'∑，成功在兩年(nián)內(nèi)上(shàng)岸，一<∑ ₽(yī)年(nián)都(dōu)難得(de)有(yǒu)休息，支撐他(t♦ ā)的(de)動力來(lái)自(zì)于孩子(zǐ)，家(jiā)庭的(de‌↔♣™)責任。

而沒有(yǒu)家(jiā)庭壓力的(de)負債200萬老(lǎo)哥(✘≠≠gē)，被執行(xíng)列入失信被執行(xíng)人(rén)名©↕ 單後，直接就(jiù)躺家(jiā)裡(lǐ)了(< φφle)，兩年(nián)時(shí)間(ji∞≈§ān)才最終走出來(lái)。

所以，負債要(yào)想上(shàng)岸，必須要(yào)強大(πγdà)的(de)心理(lǐ)承受能(néng)力，而強大(dà↑>™±)的(de)心理(lǐ)承受能(néng)§₽ ©力又(yòu)來(lái)自(zì)于穩÷≠定而牢靠的(de)家(jiā)庭的(de)支持。為(wèi)此→∑，我以家(jiā)庭為(wèi)中心重新思考了(le)這(zhè)個(gè)還§™(hái)款順序，希望對(duì)大(dà)家₽↑(jiā)有(yǒu)所幫助。以下(xià)按重要(yào)性逐一(φ∏↔γyī)排列。

1、人(rén)情債，先還(hái)小(xiǎo)額的(de)↑®φ人(rén)情債。如(rú)果你(nǐ)的(de)信用(yòn©±g)卡網貸在你(nǐ)工(gōng)資收入三年(nián)以內(n±​èi)的(de)話(huà)，可(kě)≥÷↕以優先信用(yòng)卡網貸。但(dàn)很(h∞Ω≤✘ěn)多(duō)人(rén)的(de)欠款肯定三年(nián)上(shàn×™g)不(bù)了(le)岸的(de)。欠款在工(gōn←₽‍g)資收入五年(nián)以內(nèi)的(d<☆'εe)話(huà)可(kě)以先還(hái)信用(yòng)卡，在五年(nián☆β÷®)以上(shàng)的(de)還(hái)是(shì)選擇還(hái)∏'人(rén)情債優先吧(ba)。親友(yǒu)的✘±♥(de)欠款裹挾著(zhe)情感，最常見(jiàn)于親戚朋(♠δ σpéng)友(yǒu)之間(jiān)相(xαΩiàng)互拆借的(de)，三五年(ni¶'§án)時(shí)間(jiān)是(shì)可(kě)以等的(d₩☆​e)，時(shí)間(jiān)太長(cháng)了(le)還(hái)是(s§>εhì)會(huì)影(yǐng)響到(dào✔>• )感情。即使親友(yǒu)對(duì)債務人(rén)的(de)信任‌↑ '、理(lǐ)解、幫助、同情，超過一(yī)定時♠φβ (shí)間(jiān)都(dōu)會(huì)有(yǒu)怨言，而且債務≠↑"人(rén)的(de)壓力會(huì)特别大(dà)，畢竟→♥♥朝見(jiàn)口晚見(jiàn)面的(de)☆∑★♥。特别是(shì)自(zì)己的(de)父母‍&≤↑配偶，面對(duì)親友(yǒu)的(de)欠款都(Ω±♠dōu)會(huì)感到(dào)壓力山(shān)大(dà)≥♥±，自(zì)己的(de)日(rì)常生(shēng‍→‍)活都(dōu)要(yào)非常的(de)低(dī)調，免₽→∞ 得(de)被人(rén)閑話(huà)。

網紅(hóng)小(xiǎo)陽為(wèi)還(hái)人(rén)情債α↑焦頭爛額，剛開(kāi)始他(tā)還(háiδ♦)是(shì)堅持信用(yòng)卡優先，但(dàn)最終還(α ©σhái)是(shì)抵不(bù)過同事(shì)朋(péng)友(yǒ≤✘ u)的(de)壓力，後來(lái)連父母都(dōu)拖下γγ≥‍(xià)水(shuǐ)了(le)，令自(zì)己↑§Ω₩的(de)情緒很(hěn)低(dī)落，所以，過來(lái)人(rén)的(d←φ∑e)經曆不(bù)得(de)不(bù)承認，人(rén)情債大(dà£ )過天。

2，金(jīn)融機(jī)構的(de)欠款，如(rú)信用(yòng)卡國(∞↕"≥guó)有(yǒu)銀(yín)行(xíng)的(de)信•★β¥用(yòng)卡優先償還(hái)。信用(yòng)卡分(fēn)大(d'∞•£à)額五萬以上(shàng)的(de)有(yǒu)信用(yòng)卡詐騙罪™Ω↕的(de)刑事(shì)風(fēng)險責任，肯定是σ≠♦ (shì)得(de)優先處理(lǐ)的(de)。我唯一(yī)一(yī)張≤♦八萬額度的(de)信用(yòng)卡在逾期前就(jiù)做(zuòΩ )了(le)三年(nián)期賬單分(fēn)期，可(kě)以說(shuδ ō)是(shì)優先處理(lǐ)了(le)，剩下(xià)有(yǒu)能(né♣↔↑←ng)力盡量保小(xiǎo)額信用(yòng)卡了(le)。也(yě)是&∑♠≠(shì)作(zuò)三年(nián)期的(de)處理(lǐ)。這(™  zhè)三年(nián)內(nèi)基本上(shàng)不(bù)會(huì)>÷強制(zhì)執行(xíng)凍結工(gōng)資卡，因為↕ (wèi)從(cóng)逾期到(dào)起訴再到(dàγ o)強制(zhì)執行(xíng)基本上(shàng§§)最短(duǎn)時(shí)間(jiān)也(y✘βě)在兩年(nián)以上(shàng)，所以這(zhè)三年( ↑nián)時(shí)間(jiān)我們完全可(€​kě)以按自(zì)己的(de)意願還(&✔hái)款。過了(le)三年(nián)後有(yǒu)強制(zhì✘♦βε)執行(xíng)凍結工(gōng)資卡就(jiù)隻能(​×​÷néng)執行(xíng)法院的(de)判決↔ π裁定了(le)。

當然我沒有(yǒu)人(rén)情債，這(zhè)是(s ÷←hì)我沒有(yǒu)壓力山(shān)大(dà)的(de)原因。你(nǐ₩ )給利息手續費(fèi)，金(jīn)融機(jī)±•©™構借錢(qián)是(shì)投資，你(nǐ)去(qù)借，也(yě)是(₹קshì)投資，有(yǒu)投資就(jiù)有(yǒu)風↕ ÷(fēng)險，所以雙方都(dōu)需要(yàδ≥β≥o)分(fēn)擔風(fēng)險。沒有(yασ≥ǒu)風(fēng)險就(jiù)沒有(yǒu)收益，高(gāo£<)收益就(jiù)有(yǒu)高(gāo)風(fēng)險，這(zhè)是(s≥ hì)正常的(de)邏輯問(wèn)題。

信用(yòng)卡優先于網貸，這(zhè)是(shì)因為(wèi)信用•¥(yòng)卡是(shì)有(yǒu)個(gè)‌λ↓☆性化(huà)分(fēn)期還(hái)款協商方式，而且利息手續費(fèi)也>♦₽<(yě)很(hěn)合理(lǐ)，長(cháng)≤δφ♥期來(lái)說(shuō)還(hái)是(shì)可(k∏ ě)以法院協商執行(xíng)調解。最主要(yào)的₽•(de)還(hái)是(shì)有(yǒu≠≠→★)國(guó)家(jiā)信用(yòng)背書(shū)，國(gu‌ε ó)家(jiā)的(de)經濟命脈。

3，合規上(shàng)征信的(de)網貸。不(bù)上(shàng)征✔γ∏ 信的(de)小(xiǎo)貸由于利息高(gāo)，利滾利問(wèn)題，一(yβ÷ī)旦牽扯上(shàng)不(bù)正規✘Ωλ的(de)網貸，估計(jì)分(fēn)分(fēn)鐘(zhōng)完蛋。負♦∏‍£債不(bù)煎熬，煎熬的(de)是(shì)還(hái)不♦‌∞£(bù)清，一(yī)個(gè)93年(nián)小(xiǎφ∞δo)哥(gē)，超前消費(fèi)加以貸養貸。他(tā)不(•α₩bù)賭不(bù)嫖不(bù)太喜歡出去(qù)玩(wán)。花(huā¶"₽)的(de)多(duō)的(de)地(dì)方就(jiù)☆>←是(shì)遊戲和(hé)吃(chī)喝(hē)了(le)。換種方式之δ↓後記賬包括遊戲和(hé)生(shēng)活消費(fè♣♣i)全部加起來(lái)差不(bù)多(duō)16✔×>σ00。即使加上(shàng)人(rén)情開(kāi)支✔★‍，偶爾出去(qù)和(hé)朋(péng)友(yǒu)吃(chī)飯（輪流請↕'≈(qǐng)客），意外(wài)開(kāi)支等等，按照(zhào)小(xi₽ ♠ǎo)哥(gē)的(de)工(gōng)'​資水(shuǐ)平都(dōu)是(shì)負擔的(de)起的(de)，正是(s₩←•hì)因為(wèi)網貸才落得(de)如(rú)此∑∞Ω田地(dì)。網貸令人(rén)還(hái)不(bù)起也(yě)還(₩→€hái)不(bù)清。網貸的(de)真實年(nián)化(huà∏γ↓©)率可(kě)能(néng)達到(dào)50%> ，比如(rú)月(yuè)利率3%（賬面年(nián)化(huà)率1λβ<‌6%+各類手續費(fèi)、擔保費(fèi)、前期費(fèi)、保險費•' >(fèi)、會(huì)員(yuán)費(↓β₹σfèi)、砍頭息等等），年(nián)真實利率1.03*12=1.43，♦≈年(nián)化(huà)率至少(shǎo)43%。而信用(yòng→•)卡一(yī)年(nián)是(shì)6.6%。網貸和±¶γ(hé)信用(yòng)卡的(de)利率差距這(zhè)就(¥±‍jiù)體(tǐ)現(xiàn)出來(lái)了(le)，而網貸的(d≥∞♥βe)暴力催收爆通(tōng)訊錄和(hé)協商減®∑β免難問(wèn)題也(yě)是(shì)把其放(fàng)最後的(de)原☆β因。因為(wèi)時(shí)間(jiān)長(chánα​g)了(le)，他(tā)們才會(huì)妥協和(α©hé)負債人(rén)協商。一(yī)旦牽扯上(shàng)網貸，就(j€₹&¥iù)很(hěn)難脫坑。

不(bù)合規的(de)小(xiǎo)貸，肯定放(fàng)最後處​£♠∞理(lǐ)了(le)。未經批準利用(yòng)互聯¥​網放(fàng)貸，法院可(kě)不(bù)予執行♣"(xíng)，河(hé)南(nán)法院就(jiù)有(y£≈×ǒu)案例了(le)。沒有(yǒu)銀(yín)監會↓©(huì)或省級金(jīn)融辦公室批複的(d"γe)該公司從(cóng)事(shì)無抵押貸款、抵押貸款、質押貸款↓¥  的(de)金(jīn)融許可(kě)。如(rú)果沒有(&→β♥yǒu)牌照(zhào)，那(nà)麽該公司就♣¥(jiù)沒貸款資質，屬于非法經營，進而約定的(de)高(gāo)額利息也(y>δ>₹ě)就(jiù)沒有(yǒu)了(le)正當合法性的✔∑<₩(de)基礎。