今年(nián)3月(yuè)，《深圳經濟特區(qū)個(gδ₹•è)人(rén)破産條例》實施，成為(wèi)我國ε&♦"(guó)首部個(gè)人(rén)破産法規。條例實施後，個(ε✘Ω≤gè)人(rén)破産重整、和(hé)解程序首案均已裁定"¥♠，11月(yuè)8日(rì)，深圳市(shì)中級人(rén)民(mín)π​© 法院裁定了(le)首宗個(gè)人(rén)破産清算(suàn)案件(jiàn ≈)。

根據報(bào)道(dào)，債務人(rén)呼某目前無固定工(gōng)作($"♠¥zuò)，每月(yuè)勞務收入約5000元，自(zì)201≠δ∑≈3年(nián)離(lí)異後獨自(zì)撫養 <女(nǚ)兒(ér)。呼某現(xiàn)有(yǒu)₽ ↔财産不(bù)足以清償140餘萬元債務，将進入為(wèi)期3✔₽₹&年(nián)的(de)免責考察期。按《深圳經濟特區(qū)個(gè>επ)人(rén)破産條例》規定，通(tōng)ε©≥過免責考察期後，呼某可(kě)免去(qù)剩餘債務。“感謝§≤₩(xiè)個(gè)人(rén)破産條例，讓我有(yǒu€÷↑•)機(jī)會(huì)得(de)到(dào)經濟上(shàng)的(d↑πe)‘重生(shēng)’。”呼某說(shuō)。

通(tōng)過免責考察期後，可(kě)免去(qù₽φ×)剩餘債務

根據深圳市(shì)中級人(rén)民(mín)法院民(mínφ±±)事(shì)裁定書(shū)，破産人(rén)呼某2014年(nián)至2₩γ$¶016年(nián)間(jiān)經營深圳市(shì)呼延✘​α‍文(wén)化(huà)發展有(yǒu)限公∞♠司（以下(xià)簡稱呼延文(wén)化(huà)公司），因與其有(yǒu)場(chǎng)地(dì)租賃關系的(de)新一(yī)₽♣佳超市(shì)有(yǒu)限公司倒閉，呼延文(wén)化(huà)公司被迫關σ£ ©閉，導緻負債480多(duō)萬元，包括工(gōng)商銀(yín)行(π↔♥&xíng)借款225多(duō)萬元、平安銀(yín)行(xíng)借'✘✔款50萬元、信用(yòng)卡借款30多(duō)萬元，向朋(péε☆∏∑ng)友(yǒu)借款90多(duō)萬元，經營貸5→✘0萬元及利息、違約金(jīn)等。上(shàng)述借款均用(yòn≈♣®<g)于公司經營，因公司規模小(xiǎo)∑★♠☆，無法用(yòng)個(gè)人(rén)名義申請(q♣×ǐng)貸款。為(wèi)了(le)償還™÷(hái)債務，呼某在2018年(nián)賣掉其唯一(yī)住房(fáng)Ω♣ ∏，将賣房(fáng)款260萬元全部用(yòng)于償還(hái)₹​債務，之後堅持還(hái)債，但(dàn)至今仍欠100餘↑ 萬元。

今年(nián)6月(yuè)9日(rì)，βΩ呼某向深圳中院提交個(gè)人(rén)破産清算(suàn)申請(qǐng)，δ≈♥☆共申報(bào)債權總額約140萬元。管理(lǐ)人(rén)就(jiβ♣ù)呼某破産原因進行(xíng)核查認為(w<™§èi)，呼某關于其因經營文(wén)化(huà)發展公司導緻負債480多(d♣≥ε≥uō)萬元、賣房(fáng)還(hái)債後仍欠100₽‌₽φ多(duō)萬元等情況符合事(shì)實，亦有(y☆φǒu)相(xiàng)關證據佐證。

據悉，呼某财産包括其為(wèi)其女(nǚ)兒(ér§β )購(gòu)買的(de)兩份保險價值5萬元、呼延文(>₽​☆wén)化(huà)公司60%股權價值23γ÷餘萬元、工(gōng)資、少(shǎo)量現(xiàn)金(jīn)、家(ji‍‍§ā)具、家(jiā)電(diàn)和(hé)手機(jī)等；債權人(r€→λ€én)向管理(lǐ)人(rén)申報(bào)債'÷™權總額92餘萬元。據呼某陳述向法院陳訴，除上(shàng)述債務外(w♦ ài)，其仍欠平安普惠融資擔保有(yǒu)限公司50萬元，截至±↕≠©管理(lǐ)人(rén)向深圳中院申請(qǐng)确認債權表​±✔之日(rì)，平安普惠融資擔保有(yǒu)限公♠✔π司沒有(yǒu)向管理(lǐ)人(rén)申報(bào)債權。

深圳中院認為(wèi)，呼某因生(shēng)産經營損失導緻負債，₹₹™≥資産不(bù)足以清償全部債務，且在破産程序中遵守個(gè)人(rén)破産§$♣♠條例規定的(de)相(xiàng)關義務，符♥ 合宣告破産的(de)條件(jiàn)。依照(zhào)《深圳♥"∏λ經濟特區(qū)個(gè)人(rén)破産∏"條例》第二條、第八十四條、第九十五條、第九十六¶↓← 條的(de)規定，宣告債務人(rén)呼某破産，進入三年(nián)免₽→責考察期。

據了(le)解，破産人(rén)的(de)豁免财産主要(≠π€yào)包括兩部分(fēn)。一(yī)是(shì)每月(yuè)收入₩§$扣除應繳納的(de)社會(huì)保險費(fèi)後保留的(de)必要(yà>>✘δo)生(shēng)活支出，包括老(lǎo)人(ré→®λ"n)贍養費(fèi)487.50元、女(nǚ)兒(éβ≈r)撫養費(fèi)每月(yuè)1100元以及呼某本人(rén)每‍★♦∞月(yuè)的(de)生(shēng)活支出2200元；二是(s÷≥∑λhì)用(yòng)于生(shēng)活、學習(xí)的(β de)必需品，總價值為(wèi)3950元。其中，呼某每月(yuè)個(gè♦ ←∑)人(rén)生(shēng)活支出額度按深圳市(s★‍π≈hì)最低(dī)工(gōng)資标準計(®×'jì)算(suàn)，其女(nǚ)兒(ér)撫養費(fèi)亦按該标準計λ™(jì)算(suàn)，由呼某與其前夫共同承擔。¥$

自(zì)宣告破産之日(rì)起，呼某将進入免責考察£•≥期。考察期內(nèi)，呼某需接受破産管理(lǐ)人(₩∏rén)和(hé)破産事(shì)務管理(l>≤✘ǐ)署的(de)監督，每月(yuè)申報(b£&αào)個(gè)人(rén)收入、支出和(hé)财産狀況等信息，除扣除↑©每月(yuè)必要(yào)支出外(wài)，剩餘收入全α↑部用(yòng)于償還(hái)債務。免責考察期滿'α∑↑後，深圳中院将根據呼某考察期間(jiān)表現(xiàn)，裁定是(shì)♦♠否免除未清償債務，解除限制(zhì)行(xíng)為(wèi)。

深圳中院破産庭庭長(cháng)曹啓選表示，“免責考察期既能(néng)讓‘誠實而不(bù)幸’的(de)債務人(ré®÷ n)得(de)到(dào)‘重生(shēng)’，也(yě)能(∑♠★néng)避免惡意破産的(de)出現(xiàn)。” →← 

個(gè)人(rén)破産重整和(hé)破産清算(suàn)有(yǒ♣>φu)什(shén)麽區(qū)别？

在《深圳經濟特區(qū)個(gè)人(ré≤×★n)破産條例》中，共提供了(le)清算(suàn)、重整↑¶≤與和(hé)解三類程序，供不(bù)同情況的(de)債務人(réπ​&n)适用(yòng)。

其中，在破産清算(suàn)程序中，對(duì)财産進行(xíng)全面清理(lǐ)，債務人(rα¥én)無财産管理(lǐ)權，對(duì)個(gè)人(rén)≠♣信用(yòng)和(hé)營業(yè)事∞≤♦α(shì)務影(yǐng)響最大(dà)，行(xíng)為(₽↑wèi)限制(zhì)最嚴格；債務人(rén)僅可(kě)保留基本生(shēβ&♥‌ng)活和(hé)職業(yè)所需的(de)有(yǒu)限财産，如(§∑π€rú)适量現(xiàn)金(jīn)、衣物(w→¶$ù)、必要(yào)的(de)家(jiā)用(yòng)電(diànβ✔)器(qì)和(hé)文(wén)具書(shū)♣£✘©籍，其餘财産如(rú)全部不(bù)動産、機(jī)動車(chē)★™↕等均由管理(lǐ)人(rén)接管。

相(xiàng)比之下(xià)，在破産重整程序中，債務人(rén)需要(yào)有(β¶yǒu)未來(lái)可(kě)預期的(de)收入，可δ¶★(kě)能(néng)實現(xiàn)保留住房≥♦★σ(fáng)或者其他(tā)特定财産，債務人(rén)"αεγ經授權可(kě)以繼續保留營業(yè)事(shì)務；出席債權人(rén↑' ©)會(huì)議(yì)同一(yī)表決組的(de)×®債權人(rén)過半數(shù)同意重整計(jì)劃草(c¥≤®←ǎo)案，并且其所代表的(de)債權額占該組債權總額的(de)®™"三分(fēn)之二以上(shàng)的(d↔£®δe)，即為(wèi)該組通(tōng)過重整計(jì)劃草(cǎo)$→§案。

和(hé)解則是(shì)由債務人(rén)和(hé)債權人(©©rén)自(zì)行(xíng)協商，法院僅對×★×(duì)和(hé)解過程的(de)規範β↑性與和(hé)解協議(yì)的(de)合法性進行(xíλ​₩←ng)審查；委托和(hé)解期限內(nèi)，債務人(rén)與δ♣♥α全體(tǐ)債權人(rén)達成和(hé)解←γ§協議(yì)的(de)，可(kě)以申請(qǐng)人(r Ωén)民(mín)法院認可(kě)和(hé)解協議≤÷≠∏(yì)。

三類個(gè)人(rén)破産程序

據南(nán)方都(dōu)市(shì)報(bào)報(bào)×↓÷₹道(dào)，曹啓選介紹，通(tōng)俗而言，個(gè)人(rén)破産清算> ∞♣(suàn)和(hé)個(gè)人(rén)破産重整相(xiàng)比，¥®₹執行(xíng)破産重整計(jì)劃的(dφ•e)債務人(rén)需要(yào)按照(zhào)重✘≈λ整計(jì)劃協議(yì)定期向“管理(lǐ‍λ☆&)人(rén)賬戶”中存入規定金(jīn)額的(de)存款，供債權人(rén)§•≤分(fēn)配，債務人(rén)餘下(x♣→&ià)的(de)财産收入可(kě)以自(zε ì)行(xíng)支配，債權人(rén)÷₩'₩無權幹預。而在個(gè)人(rén)破産清算(suàn)♦‌ ∑中，破産人(rén)每月(yuè)收入扣除豁免财産清單允許保留的(de©±)必要(yào)支出之後，其餘所有(yǒu)收入必∞♦須全部用(yòng)于償還(hái)債務，直至考察期滿或符合《深圳經濟特區(qū)個(gè)人(←¥rén)破産條例》第一(yī)百條中視(shì)為(wè ¶i)考察期屆滿的(de)幾種情形。

曹啓選介紹，與個(gè)人(rén)破産和(hé)​γ解及重整相(xiàng)比，個(gè)人(rén)破産清算(suàn)中債務人(réβ≤←™n)在考察期內(nèi)必須繼續限制(zhì)消費(fèi)♠♣✘♥等行(xíng)為(wèi)的(de)義務，破産管理(lǐ)署将檢查監督，其中包括申報(bào)每月(yφ♥ uè)收入、支出、消費(fèi)等信息及未經報(£‌πγbào)備不(bù)得(de)離(lí)深等。在個(gè)人(rén)破産重整→σ中，債務人(rén)的(de)豁免财産由債×✘♠Ω務人(rén)與債權人(rén)協議(yì)達成，重整計(jì)≥ε♠劃通(tōng)過後立即解除對(duì)債務人(rén)消費(fèi)等行≤ ↑×(xíng)為(wèi)的(de)限制(zhì)。

在呼某破産案中，經過債權人(rén)會(huì)議(yì)審←₹‌✔議(yì)通(tōng)過，破産人(ré<¶©♦n)的(de)豁免财産按照(zhào)個(gè)人(rén)破≤αε産條例有(yǒu)關規定确定，每人(rén)每月(yuè)生(shēng)活費♦<φ(fèi)按深圳市(shì)現(xiàn)行(xíng)最低(dī)工(g$ ōng)資标準每月(yuè)2200元執行(xín♣φ"g)。

回顧：個(gè)人(rén)破産重組、破産和(hé↕★ )解首案

今年(nián)7月(yuè)，深圳誕生(shēng)個(gè)人(rén)破産重組首案。債務人(rén)是(shì)深圳一(yī)名産品結構工(gōng)程師(sσ≈÷∞hī)，擁有(yǒu)2項專利，2018年(ni£'γán)開(kāi)始創業(yè)，開(kāi)發×±銷售具有(yǒu)創新專利的(de)藍(lán)牙耳機(jī)産品∏'©←，但(dàn)産品沒有(yǒu)獲得(de)穩定客戶資源，加之又 ©(yòu)遭遇疫情，導緻銀(yín)行(xíng)債務越背越多(duō)，直>γ←÷至無力償還(hái)全部債務。

最終，10家(jiā)債權人(rén)與債務人(ré™'&₹n)達成協議(yì)：總計(jì)約75萬元的(de)債務總額♥δ&✘，債務人(rén)隻需按計(jì)劃三年(&σ'&nián)還(hái)清所欠本金(jīn)↑∏♦50多(duō)萬元。期間(jiān)，按深圳最↑₩≥φ低(dī)生(shēng)活标準，豁免部分(fδ←↔♠ēn)财産以保障債務人(rén)一(yī)家(j¥↓iā)人(rén)基本生(shēng)活。

10月(yuè)，深圳個(gè)人(rén)破産和(hé)解首案辦結。φ↑76歲的(de)債務人(rén)因二十多(d​★uō)年(nián)前擔任公司法定代表人(rén)期間(jiān)，為(wβ≤σ×èi)一(yī)筆(bǐ)數(shù)額較大(dà)的(de)公司經✘•₹♥營性貸款承擔了(le)連帶保證責任，經法λ♠​‍院多(duō)次強制(zhì)執行(xíng)未能(néλ≈γ£ng)全額清償，退休後，該債務人(rén)的(de)主要(yào$÷§)收入為(wèi)養老(lǎo)金(jīn)以及民(mín)政部≥§→♥門(mén)發放(fàng)的(de)高(gāo λ)齡津貼，由執行(xíng)法院依法扣劃執行(x‍×íng)款項後按月(yuè)劃轉的(de)生(÷&shēng)活保障費(fèi)。

截至債權申報(bào)期限屆滿之日(rì)，債權人(£✔↔₹rén)平安銀(yín)行(xíng)申報( £✘bào)了(le)債權。經審核确認，債權額為(​λwèi)970379.73元。綜合債務人(rén)Ωφ₹财産收入、債權債務情況、生(shēng)活醫(yī)療需求以及家(jiā)庭生✔<≈(shēng)活等情況，債務人(rén)在管理(≈>∞©lǐ)人(rén)的(de)協助下(xià)，☆§ 經與債權人(rén)初步協商，達成和(hé)解方Ωε≈∏案：債務人(rén)履行(xíng)5.2萬元款項的(de)支付義務後，剩餘未¥∏'♣清償債務予以免除。

截至9月(yuè)30日(rì)，深圳市(sh₽→↑±ì)中級法院共收到(dào)個(gè)人(rén)破産申請(qǐng¥₹)755件(jiàn)。

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