在網上(shàng)，或者現(xiàn) πδ實生(shēng)活中，很(hěn)多(duō&×)人(rén)談起網貸，第一(yī)印象就(jiù)是(shì€♥ ₽)“高(gāo)利貸”，但(dàn)實際上(shàng)不(bù)能(néng™ ✘ )一(yī)概而論，一(yī)棍子(zǐβ<φ×)打死。
而我們通(tōng)常說(shuō)的(de)網貸，主要(yào)還(h←πγái)是(shì)指P2P網絡借貸，或者其他(& ✘tā)通(tōng)過網絡進行(xíng±Ω )借貸的(de)平台。需要(yào)指出的(≈de)是(shì)，不(bù)是(shì)所有(yǒu↓')的(de)網貸都(dōu)是(shì)“高(gāo)利貸”。
高(gāo)利貸主要(yào)指的(de)還(hái&λ÷ε)是(shì)在民(mín)間(jiān)借貸過程中，利率高(gāo)于國(₽¶"♣guó)家(jiā)相(xiàng)關法律法規的(de)規定，就(jiù)應π₩該被判定為(wèi)“高(gāo)利貸”。在《民(mín)法典》第六百Ω 八十條規定：【禁止高(gāo)利放(fàng)貸以及對(•∑∏♦duì)借款利息的(de)确定】禁止高(gāo)利放(fàng×φγ≥)貸，借款的(de)利率不(bù)得(de♣ )違反國(guó)家(jiā)有(yǒu)關規定。
然而，現(xiàn)在網絡上(shàng)一<(yī)直有(yǒu)人(rén)在對(duì)借過網貸或者P2P網貸 ×的(de)人(rén)進行(xíng)反駁，通(tōng)♥ 常最常見(jiàn)的(de)一(yī)句話(huà)就(ji≤Ωù)是(shì)：
“你(nǐ)既然知(zhī)道(dào)它是(shì)高(gāo)利貸，✘λ那(nà)你(nǐ)為(wèi)何還(hái)要(y♥€€±ào)借？”
這(zhè)裡(lǐ)有(yǒu)一(yī)個$ "(gè)前提：知(zhī)道(dào)。
那(nà)麽，我們不(bù)禁要(yào)問(wèn)：借款±≠₩人(rén)在網絡平台借款，借款合同顯示的(de)年(™α≠nián)利率是(shì)9%，但(dàn)實際還(hái)款$∑過程中計(jì)算(suàn)下(xià)來(lái)，綜合年™&(nián)化(huà)利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過36%，達到<≈(dào)了(le)65%，借款人(ré÷Ω£n)應該如(rú)何來(lái)計(jì)算(suàn)利息？
對(duì)于一(yī)個(gè)普通(tōng)的(de)借款人(rén) ↑β←，或者說(shuō)普通(tōng)的(de)金(jīn±☆≤)融消費(fèi)者，當你(nǐ)不(bù)具備©≈一(yī)定的(de)金(jīn)融和(hé)經濟知(zhī)識，你®(nǐ)要(yào)如(rú)何來(lái)判斷，你(nǐ)的( •de)借款合同顯示的(de)年(nián)利率，≠₽₹和(hé)你(nǐ)實際還(hái)款所發生(shēng)的×&•(de)真實年(nián)利率是(shì)否一(yī)緻呢(ne)？
當你(nǐ)不(bù)具備基本的(de)金(jīn)融常識和(hé≈←♥)法律常識時(shí)，放(fàng)貸平台↕'$在和(hé)你(nǐ)簽訂借款合同時(sh₽∞ í)顯示的(de)年(nián)利率，和(hé)你(nǐ)實際還(h↓↑ái)款所發生(shēng)的(de)真實年(nián)利率并不(b♥& ù)相(xiàng)等，并且實際年(nián)'≈利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高(gāo)于合同利率，這♠<(zhè)是(shì)一(yī)種什(shén)麽行(xíng)為(w↔≤$èi)？
這(zhè)就(jiù)是(shì)一(yī)種對(duì)借款人®✘≥(rén)的(de)欺詐行(xíng)為(wèi)！
我們回到(dào)剛剛的(de)前提，前$↓α☆提是(shì)借款人(rén)你(nǐ)得(de)“知(zhī)"®±道(dào)”這(zhè)是(shì)不(bù)是(shìπ'≥)高(gāo)利貸。既然借款人(rén)不(bσ¶εù)能(néng)計(jì)算(suàn)真✘→ ε實的(de)年(nián)利率，如(rú)果按 ≠'≠照(zhào)合同顯示年(nián)利率來(lái)判斷，也( εyě)就(jiù)是(shì)說(shuō)借款人(rén)在借款過程中∏$≠ 并是(shì)不(bù)知(zhī)道(dào)這(zhè)筆(b•¶≈₩ǐ)借款是(shì)不(bù)是(shì)屬于≈'£高(gāo)利貸。
說(shuō)完借款人(rén)是(shì)否“知(zhī)道(dào)”這₽>(zhè)個(gè)前提，我們再接著(zhe)往下(xià÷∏)說(shuō)。
你(nǐ)既然知(zhī)道(dào)對(duì)方是(shì)♦π↑“高(gāo)利貸”，那(nà)麽你(nǐ)為(wèi)何還(hái)要(€φ φyào)借？
我相(xiàng)信各有(yǒu)各的(de)理(lǐ)由。
比如(rú)，你(nǐ)創業(yè)失敗了±"ε(le)，銀(yín)行(xíng)無法貸款，親戚朋(péng)友(y♦♦™↓ǒu)也(yě)借不(bù)到(dào)周轉資金(¥πjīn)，為(wèi)了(le)企業(yè)能(nφ★₹éng)繼續存活下(xià)去(qù)，你•£Ω(nǐ)不(bù)得(de)不(bù)铤而走險，去(qù)借高&↔φ(gāo)利貸；
比如(rú)，你(nǐ)的(de)家(jiā)人(rén)生(s♦×hēng)病了(le)，急需做(zuò)手術(shù)，急需大(✔απdà)量資金(jīn)，于是(shì)，你(nǐ)無可(kě)奈何之下(xià¥✔§)，不(bù)得(de)不(bù)去(qù)借高(gā₽≥∞πo)利貸；
比如(rú)，你(nǐ)欠了(le)其他(tā)方面的♦₽ (de)借款，頂不(bù)住對(duì)方的(de)催收壓力，不(b ₹Ωù)得(de)不(bù)借貸還(hái)貸；
比如(rú)，你(nǐ)由于手欠，掉入了(le" •)網絡賭博的(de)陷阱，于是(shì)債台高(gāo)築，不(bù)得(dΩ∞e)不(bù)去(qù)碰高(gāo)利貸；₩×
比如(rú)，你(nǐ)喜歡超前消費(fèi)， ≠提前透支了(le)你(nǐ)的(de)儲蓄，于是(shì)把目光(guān÷®g)瞄準了(le)高(gāo)利貸，最終 ∞♦越陷越深。
俄國(guó)作(zuò)家(jiā)列夫·托爾斯泰在÷≠±™《安娜卡列尼娜》中說(shuō)到(dào)：幸福©的(de)人(rén)都(dōu)是(shì)≈¥α相(xiàng)似的(de)，不(bù)幸的(de©∞ )人(rén)各有(yǒu)各的(de)不(bù)幸。
既然你(nǐ)碰了(le)“高(gāo)利貸”，那(nà)¥£₹ 麽你(nǐ)就(jiù)要(yào)承擔反噬φ↕的(de)後果。
最直接的(de)結果，就(jiù)是(shì)你(nǐ)可(kě)能(n险↓↔ng)會(huì)損失更多(duō)的(de)錢(<<qián)财。然後是(shì)各種“暴力催收¥≈”、“軟暴力催收”等等手段。
所以，不(bù)管你(nǐ)在任何困境之下(xià)，都↓☆×±(dōu)不(bù)要(yào)輕易铤而走險，去(qù)觸碰那(nà)些 ≤§(xiē)你(nǐ)無法承擔的(de)反噬'' 後果。類似于“高(gāo)利貸”這(zhè)種國(guó)→≤∏家(jiā)嚴格禁止的(de)東(dōng)西↑σ(xī)，不(bù)要(yào)去(qù)碰，更不(bù☆¥)要(yào)“借貸還(hái)貸”。
我們希望金(jīn)融消費(fèi)者和σ€₽(hé)借款人(rén)能(néng)夠多(duō)了(le)解一(yī)些γ>(xiē)金(jīn)融知(zhī)識、經濟知(zhī)∑≈←≥識、法律常識，包括利率、合同等各種知(zhσ✔φ&ī)識，提高(gāo)自(zì)己，才能(néng)避免掉入更多(duō)σ→×的(de)陷阱。
最後，我們可(kě)以總結一(yī)下(xià)：
當有(yǒu)人(rén)問(wèn)你≈✘★(nǐ)，“你(nǐ)既然知(zhī)道(d≠ào)它是(shì)高(gāo)利貸，那(nà)你(nǐ)為(wèi€ ←∏)何還(hái)要(yào)去(qù)借？”←α>
你(nǐ)應該回答(dá)他(tā)：我根本就(ji®÷ù)不(bù)知(zhī)道(dào)，因為(wèi)他(tā)們借款♦↓♦α合同顯示的(de)年(nián)利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低(dī)于法∏α₹律的(de)相(xiàng)關規定。但(dàn)當我還(hái)款的(de)↔£₽"時(shí)候才發現(xiàn)，實際還(hái)款利率遠(yuǎn)遠<∞(yuǎn)超過了(le)法律的(de)規定，和(hé)借款合≈™同顯示的(de)不(bù)一(yī)緻。 ¥α×
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